Wenn Sie Avios sammeln oder auch nur ab und zu mit British Airways fliegen, ist dies eine der Karten, die viele in Betracht ziehen.
Die BA Amex Premium Plus ist eine britische Reisekreditkarte, die darauf abzielt, alltägliche Ausgaben in Avios und, wenn ein jährliches Ausgabenziel erreicht wird, in einen Begleitgutschein umzuwandeln.
Mehr über Kreditkarten
Nachfolgend finden Sie Artikel zu diesem Thema. Lesen Sie also weiter:Nachfolgend finden Sie eine einfache Übersicht über die Funktionsweise, für wen es geeignet sein könnte und welche Kosten zu beachten sind. Dies dient lediglich der Information und stellt keine Finanzberatung dar.
Bevor Sie sich bewerben, prüfen Sie bitte die aktuellen Details auf den Websites von American Express UK und British Airways Executive Club, da sich Gebühren, Sammelraten und Aktionen ändern können.
Wofür es gedacht ist
Vereinfacht gesagt, hilft Ihnen die Karte dabei, bei den meisten alltäglichen Einkäufen Avios zu sammeln. Erreichen Sie den jährlichen Ausgabenschwellenwert in Ihrem Kartenjahr, erhalten Sie möglicherweise einen British Airways American Express Companion Voucher.
Sie können es für BA-Prämienflüge verwenden, wobei zu beachten ist, dass Steuern, Gebühren und Zuschläge der Fluggesellschaft weiterhin anfallen und die Verfügbarkeit von Prämienplätzen erforderlich ist.
Bei richtiger Route und richtigem Datum kann dieser Gutschein Ihre Avios-Punkte deutlich erhöhen.
Es ist wichtig zu wissen, dass es sich hier um eine Bonuskarte und nicht um eine günstige Kreditmöglichkeit handelt. Wenn Sie dazu neigen, einen Saldo mit sich zu führen, können die Zinsen den Wert der Vorteile schnell schmälern oder sogar übersteigen.
Deshalb richten viele Karteninhaber ein Lastschriftverfahren ein und bemühen sich, den Kontoauszug jeden Monat auszugleichen, damit die Vorteile weiterhin von Nutzen bleiben.
Wer könnte am meisten davon profitieren?
- Vielreisende oder solche, die es werden wollen, mit British Airways zu reisen für diejenigen, die Avios sammeln und Zugang zum Companion Voucher für Langstreckenflüge oder Premium-Kabinen wünschen, vorbehaltlich der Verfügbarkeit von Prämienplätzen.
- Haushalte mit vorhersehbaren Ausgaben so kann man auf den jährlichen Gutscheinschwellenwert hinplanen, ohne dabei zu viel auszugeben, nur um ihn „zu erreichen“.
- Personen, die mit der Akzeptanz von American Express vertraut sind (weitgehend akzeptiert in Großbritannien, wenn auch nicht überall) und die Verwendung digitaler Geldbörsen für alltägliche Zahlungen.
- Bestehende Mitglieder des Executive Clubs die sich mit dem Prämienflug-Sparprogramm, der Preisgestaltung in der Hoch- und Nebensaison sowie den Steuern und Gebühren bei Einlösungen auskennen.
Wenn Sie selten mit British Airways fliegen, Cashback bevorzugen oder gebührenfreie Kreditkarten über alles andere stellen, könnte eine andere Karte besser zu Ihnen passen.
Wichtigste Funktionen im Überblick
Avios-Gutschrift: Bei alltäglichen Kartenzahlungen sammeln Sie Avios gemäß der von American Express für dieses Produkt veröffentlichten Rate. Für bestimmte Ausgaben im Zusammenhang mit British Airways erhalten Sie möglicherweise eine höhere Sammelrate. Die Sammelraten können sich ändern. Prüfen Sie daher die aktuelle Übersicht.
Begleitgutschein: Sie erhalten die Gutschrift, sobald Sie den jährlichen Ausgabenschwellenwert in Ihrem Kartenjahr erreichen. Sie können für von British Airways durchgeführte Prämienflüge verwendet werden, in der Regel entweder um eine Begleitperson gegen zusätzliche Steuern/Gebühren auf demselben Flug mitzunehmen oder um die Avios für einen Alleinreisenden zu reduzieren, abhängig von den geltenden Bestimmungen.
Akzeptanz bei American Express: American Express ist in Großbritannien und im Ausland weit verbreitet, wird aber nicht überall akzeptiert. Kleinere Cafés und unabhängige Geschäfte bevorzugen oft Visa oder Mastercard, daher ist es ratsam, eine Ersatzkarte im Portemonnaie zu haben.
Digitale Werkzeuge, die Sie tatsächlich nutzen werden: Mit der App können Sie Ihren Kontostand prüfen, Transaktionen in Echtzeit verfolgen, die Karte bei Verlust aktivieren oder deaktivieren und Lastschriften verwalten. Die Funktionen werden stetig weiterentwickelt, aber die tägliche Steuerung per Smartphone bleibt das Hauptziel.
Sicherheit und Schutzmaßnahmen: Online-Käufe erfordern in der Regel eine starke Kundenauthentifizierung (App-Genehmigung oder Code), und Transaktionen werden auf ungewöhnliche Aktivitäten überwacht. Darüber hinaus können gemäß dem britischen Kreditkartengesetz (Abschnitt 75) berechtigte Käufe zwischen 100 £ und 30.000 £ bei direkter Kartennutzung unter die üblichen Bedingungen fallen.
Vorteile, Limits und das Kleingedruckte können sich ändern. Es empfiehlt sich, die aktuellen Kartenbedingungen und die separaten Regeln für Begleitgutscheine auf der BA-Website zu lesen, bevor Sie sich entscheiden.
Wie der Begleitgutschein funktioniert – einfach erklärt
Sie erhalten pro Kartenjahr einen Gutschein, sobald Ihre anrechenbaren Ausgaben den für dieses Produkt festgelegten Schwellenwert erreichen. Nach der Ausstellung wird der Gutschein Ihrem British Airways Executive Club-Konto gutgeschrieben und kann für BA-Prämienflüge eingelöst werden. Steuern, Gebühren und Zuschläge der Fluggesellschaft sind weiterhin zu entrichten. Außerdem müssen auf Ihrer gewählten Strecke Prämienplätze verfügbar sein.
Ein paar Dinge sollten Sie beachten:
- Gültigkeit: Der Gutschein ist zeitlich begrenzt gültig. Die genauen Buchungs- und Reisezeiträume finden Sie in Ihrem Executive Club-Konto. Bitte prüfen Sie die Daten, bevor Sie Ihre Reise planen.
- Hütten: Bei der Premium Plus-Version sind Gutscheine grundsätzlich in allen BA-Kabinen mit verfügbaren Prämienplätzen gültig – von der Economy bis zur First Class – vorbehaltlich der jeweils geltenden Bestimmungen.
- Allein oder mit einem Begleiter verwenden: Sie können die Punkte in der Regel für zwei Personen auf derselben Reiseroute einlösen oder, gemäß den neueren Bestimmungen, die für eine Einzelreise benötigten Avios reduzieren. Die Optionen werden Ihnen bei der Buchung angezeigt.
- Berechtigte Flüge: Gutscheine gelten in der Regel für von British Airways durchgeführte Flüge. Flüge von Partnern und Codeshare-Flüge sind oft nicht inbegriffen.
Da Prämienplätze und Gebühren je nach Strecke und Datum variieren, planen viele Reisende frühzeitig – insbesondere für die Hauptsaison oder Premium-Kabinen.
Kosten, Gebühren und Zinsen: Worauf Sie achten sollten
Bonuskarten können bei sorgfältiger Nutzung ein ausgezeichnetes Preis-Leistungs-Verhältnis bieten, allerdings fallen auch Kosten an, die Sie in der Zusammenfassungsbox überprüfen sollten:
- Jahresgebühr: Die Premium Plus Karte ist gebührenpflichtig. Wägen Sie die Gebühr gegen Ihre voraussichtlichen Avios-Gutschriften und den Wert eines Gutscheins ab.
- APR und Zinsen: Für nicht vollständig abgewickelte Käufe fallen Zinsen an. Ihr persönlicher effektiver Jahreszins kann vom repräsentativen Beispiel abweichen.
- Auslandsverwendung: Für Käufe in anderen Währungen kann eine Transaktionsgebühr anfallen.
- Bargeldvorschüsse: Es fallen in der Regel Gebühren und sofortige Zinsen an; dies ist bei einer Prämienkarte selten ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis.
- Verspätete oder versäumte Zahlungen: Es können Gebühren anfallen und Angebote können zurückgezogen werden. Die Einrichtung eines Lastschriftverfahrens für mindestens den Mindestbetrag ist eine einfache Sicherheitsmaßnahme.
Wenn Sie einen ausstehenden Saldo anstreben, ist eine Kreditkarte mit niedrigerem Zinssatz möglicherweise besser geeignet als ein Premium-Prämienprodukt.
Teilnahmeberechtigung und Bewerbung
Eine Genehmigung ist nie garantiert. American Express prüft Anträge anhand seiner Kriterien, zu denen üblicherweise Alter (mindestens 18 Jahre), Wohnsitz in Großbritannien, Bonität, Einkommen und bestehende Verpflichtungen gehören. Viele Antragsteller beginnen mit einem Berechtigungsprüfung (weiche Suche), um unnötige harte Bonitätsprüfungen zu vermeiden.
- Lesen Sie die Dokumente: Zusammenfassung, Geschäftsbedingungen und vorvertragliche Kreditinformationen.
- Prüfen Sie die Anspruchsberechtigung: Nutzen Sie ein beliebiges verfügbares Soft-Search-Tool.
- Online bewerben: vollständige persönliche Daten, Adresshistorie (in der Regel drei Jahre), Beschäftigungs- und Einkommensinformationen.
- Überprüfung: Gegebenenfalls sind Identitäts- und Bonitätsprüfungen erforderlich.
- Entscheidung: Manche Ergebnisse liegen sofort vor; andere erfordern eine manuelle Überprüfung.
- Richten Sie das Konto ein: Aktivieren Sie die Karte, schalten Sie Benachrichtigungen ein und richten Sie eine Lastschrift ein.
Sobald Ihr Konto aktiv ist, können Sie es mit Ihrem Executive Club-Konto verknüpfen, damit die Avios korrekt gutgeschrieben werden.
Die Karte optimal nutzen: praktische Tipps
- Überlegen Sie sich einen Plan für den Gutschein: Überlegen Sie sich, welche Reisen Sie anstreben und wann Prämienplätze üblicherweise verfügbar sind. Flexibilität ist dabei hilfreich.
- Zinsen vermeiden: Bezahlen Sie nach Möglichkeit den vollen Betrag, damit Avios einen echten Vorteil darstellen und nicht durch Zinsen aufgezehrt werden.
- Ausgaben im Hinblick auf den Schwellenwert verfolgen: Richten Sie App-Benachrichtigungen ein, damit Sie den Gutschein am Jahresende nicht knapp verpassen.
- Nutzung der Uhr: Wenn Sie Ihre Kontostände deutlich unter Ihrem Limit halten, kann dies Ihrem Kreditprofil zugutekommen.
- Kombinieren Sie dies mit dem Know-how des Executive Clubs: Informieren Sie sich über die Preisunterschiede zwischen Haupt- und Nebensaison und ziehen Sie Prämienflugsparrouten in Betracht, um planbare Gebühren zu erhalten.
- Bewahren Sie eine Ersatzkarte auf: Die Akzeptanz ist weit verbreitet, aber nicht universell; das Mitführen einer Debitkarte oder einer zweiten Kreditkarte ist praktisch.
Wertszenarien (nur zur Veranschaulichung)
Da der Einlösewert von Strecken, Daten und Verfügbarkeit abhängt, sollten Sie eher in Szenarien denken als in festen „Pence pro Avios“-Regeln:
- Langstreckenflüge in Premiumkabinen: Die größten Avios-Ersparnisse lassen sich oft mit einem Begleitgutschein erzielen, da reguläre Flugpreise hoch sein können. Die Sitzplatzverfügbarkeit ist der limitierende Faktor.
- Nebensaison: Bessere Chancen auf Prämienplätze, manchmal sogar mit weniger benötigten Avios als an Spitzentagen.
- Kurzstrecken-Prämienflug-Sparprogramm: Vorhersehbare Gebühren und einfachere Einlösungsmöglichkeiten für regelmäßige Europareisen; der Gutschein ist möglicherweise übertrieben, es sei denn, Sie reisen zu zweit in der Hochsaison.
- Nutzung des Gutscheins für Alleinreisende: Seit den jüngsten Regelungen sind Solo-Rabatte in Avios anstelle eines zweiten Sitzplatzes möglich; das ist nützlich, wenn man häufig alleine reist.
Sicherheit, App-Funktionen und Alltagskomfort
Sicherheit, App-Funktionen und Komfort im Alltag: In der Amex-App können Sie in der Regel sofortige Ausgabenbenachrichtigungen aktivieren, detailliertere Händlerinformationen einsehen und Ihre Karte sogar vorübergehend sperren, falls sie einmal hinter dem Sofa verschwindet. Sobald Sie sie wiederfinden, können Sie sie mit einem Fingertipp entsperren. Die meisten Online-Bezahlvorgänge nutzen mittlerweile die starke Kundenauthentifizierung (SCA). Sie werden daher in der App aufgefordert, eine Bestätigung zu bestätigen oder einen Einmalcode einzugeben. Das ist zwar ein zusätzlicher Schritt, hilft aber, Betrug zu verhindern. Haben Sie Ihre Karte wirklich verlegt? Sperren Sie sie sofort in der App und kontaktieren Sie den Support, um eine Ersatzkarte zu erhalten. Geben Sie Ihre PIN und Ihre Einmalcodes niemals per Telefon, SMS oder E-Mail weiter. Wenn Ihnen etwas komisch vorkommt, ist es das wahrscheinlich auch. Zahlen Sie im Ausland und das Terminal bietet Ihnen die Abrechnung in Pfund an? Das ist dynamische Währungsumrechnung. Diese ist oft teurer, daher erhalten Sie mit der Wahl der Landeswährung in der Regel einen faireren Kurs.
Häufige Fehler, die Sie vermeiden sollten
- Übermäßige Ausgaben, um den Gutschein zu erhalten: Führen Sie nur Transaktionen durch, die Sie ohnehin getätigt hätten.
- Einlösungen zu spät ansetzen: Premium-Kabinenplätze sind oft schnell vergriffen; buchen Sie daher möglichst frühzeitig.
- Steuern/Gebühren vergessen: Avios decken diese Kosten nicht ab; planen Sie diese Kosten zusätzlich ein.
- Fehlende Zahlung: Dadurch besteht das Risiko von Gebühren und dem Verlust etwaiger Aktionspreise.
- Unter der Annahme allgemeiner Akzeptanz: Einige wenige Händler akzeptieren Amex immer noch nicht; halten Sie daher Alternativen bereit.
