كمستشار أو مستشار أو خطة عمل مع ضمان

يمثل ضمان القروض إحدى طرق الائتمان كأقل قدر من أصناف الخبراء المتوفرة في النظام المالي البرازيلي.

عند إبرام عقد، سيتعين عليك الحصول على عقار أو سيارة أو قطعة أرض من FGTS، أو يقدم الشخص إجابة على العملية المالية، مما يقلل بشكل كبير من المخاطرة على المؤسسة المالية، وبالتالي، خدمة الائتمان للعميل.

اتطلع إلى الأفضلية في الظروف، أو العملية التي تتطلب تخطيطًا معياريًا. استشر أو أرسل الرسالة بدقة، وحدد حدود كل طريقة، واحصل على قدرة حقيقية على الدفع، وهي خطوات لا غنى عنها مسبقًا لأي تعاقد.

لماذا يوجد Empréstimo com Garantia و Quais Modalidades

لا يوجد في البرازيل، حيث تعتمد طرق الائتمان الأساسية على ضمان حقيقي:

• ملكية المنزل (ضمان السكن): يسمح بتحرير ما بين 50% و60% من قيمة العقارات، وذلك خلال 240 شهرًا وضرائب من 1,09% أيضًا، وفقًا لبيانات Banco Central do Brasil (BCB).
• مركبة CGI (ضمان المركبة): أو السيارة التي تركت قطعة من الائتمان في حالة عدم الوفاء; بدأت الملابس في 60 شهرًا، وتفوقت الضرائب على ملكية المنزل، حيث بلغت 1,5% و2,2% أيضًا.
• الائتمان مع ضمان FGTS (Saque-Aniversário): تسمح الطريقة المنظمة لوزارة العمل والولاية بتوقع الأجزاء المستقبلية من صندوق الضمان، حيث تتراوح الضرائب بين 1,29% و1,99% اعتمادًا على المؤسسة.
• بنك التنمية الصيني أو الاستثمار كضمان: تتوفر العملية في بعض المصححين والبنوك الرقمية، حتى يستخدم العميل تطبيقًا ماليًا ثابتًا كضمان للحصول على ائتمان متجدد.

كل طريقة ممكنة لها خصائص الأهلية وحدود القيمة والأقصى. يمكنك الاختيار بين هذه الأشياء التي تعتمد مباشرة على توفيرها لتوفير الضمان وحجم الائتمان اللازم.

كمستشار أو توفير الخدمة في كل نموذج

بعد استشارة التسليم، أو تحديد المبلغ، يمكن التعاقد عليه، ويختلف حسب نوع الضمان. يتضمن الإجراء الصحيح منصات رسمية ووثائق محددة.

Para empréstimo com garantia de imóvel (ملكية المنزل): الخطوة الأولى هي الحصول على ترقية عقارية محدثة. البنوك مثل Caixa Econômica Federal، Itaú، Bradesco، وشركات التكنولوجيا المالية المتنوعة المتخصصة المتاحة في المحاكاة على منافذها، والتي يمكننا إدخالها في CEP، وهي تقنية توفر قيمة تقريبية للسوق للحصول على تقدير للائتمان المتاح.

تعود القيمة المالية إلى LTV (القرض إلى القيمة)، ولا توجد تكلفة في البرازيل تتراوح بين 50% و60% للمساكن المتوقفة.

للحصول على الائتمان بضمان FGTS: يمكن استشارة رصيد Fundo de Garantia مباشرة من خلال تطبيق FGTS، وهو متاح مجانًا لنظامي Android وiOS، ويمكن الوصول إليه عبر CPF وسينها.

في التطبيق، توفر وظيفة "Saque-Aniversário" معاينة للقيم المتاحة لتوقع كل عام، كما أن المؤسسات المالية مؤهلة لتشغيل هذه الطريقة.

في العام الثاني من البنك الفيدرالي الاقتصادي، اختار أكثر من 34 مليون من العمال نموذج الذكرى السنوية لنشوئهم في عام 2020، وهو ما يُظهر حجم الائتمان المناسب لهذا العام.

Para garantia de veículo: تم تنفيذ الاعتماد على أساس Tabela FIPE، راجع fipe.org.br. قم بإدخال الطراز والشركة المصنعة مرة أخرى أو النظام الذي يوضح قيمة مرجعية السيارة. ومن هذه القيمة، تطبق المؤسسة المالية نسبة الـ LTV الخاصة بها لتحديد حد الائتمان المتاح.

لضمان الاستثمارات (CDB أو LCI): تم توفير المبلغ للائتمان المعادل، بشكل عام، 80% و90% ذات القيمة المطبقة. يتم إجراء الاستشارة مباشرة على منصة المصحح أو البنك عندما يكون الاستثمار محفوظًا.

التحقق من تاريخ الائتمان قبل التعاقد

قبل بروتوكول أي طلب رسمي للتمويل بضمان، يوصى بالتحقق من تاريخ الائتمان في مكاتب المعلومات.

تقدم شركة Serasa Credito eo SPC Brasil علاقات مجانية، من خلال التسجيل، ومنصة Banco Central، التي تسمح برؤية جميع عمليات الائتمان المميزة باسم CPF، بما في ذلك التمويل والقروض وحدود الشيكات الخاصة.

يتم الوصول إلى التسجيل عبر gov.br، عبر تسجيل الدخول عبر CPF والتحقق من القياسات الحيوية للوجه أو الصورة. الخدمة مجانية وتقدم المعلومات الموحدة لجميع المؤسسات المالية في البلاد الخاضعة للرقابة من قبل BCB.

نقطة ذات صلة: عدم تنفيذ العمليات السابقة لا يعيق بالضرورة عقد قرض بضمان حقيقي، مما قد يؤدي إلى تقليل مخاطر الائتمان أو الحصول على فرصة جيدة.

حتى الآن، تكون حالات المحاكمة القضائية أو التنازل الائتماني حريصة على تقديم ضمان على عدم إمكانية تنفيذ العملية.

كيفية حساب قدرة الدفع

تتطلب خطة العمل مع ضمان تحليل الهدف من القدرة على الدفع بشكل طبيعي.

تطبق المؤسسات المالية بشكل عام معيار تسوية الرهن الذي يحد من قيمة الطرد بمقدار 30% من تقديم الطلب الشخصي.

لحساب قيمة قطعة أرض التمويل بضمان سيارة R$ بقيمة 200.000.00 دفعة على مدى 120 شهرًا لضريبة 1.09% أكثر من ذلك، تشير النتيجة إلى نظام الاستهلاك الثابت (SAC) إلى الطرود الأولية في R$ 3.847.00، مع التخفيض التدريجي على مدى فترة طويلة. سعر النظام (الطرود الثابتة)، أو القيمة المعقولة تقريبًا لـ R$ 2.943,00.

تتوفر برامج المحاكاة على بوابة Banco Central، بشكل أساسي حاسبة الحالة، ويمكن الوصول إليها عبر bcb.gov.br، مما يسمح بنسخ هذه الحسابات بالأصناف المخصصة، أو تسهيل المقارنة بين عروض المؤسسات المختلفة.

الوثائق اللازمة للحصول على الائتمان من الضمان

تتضمن عملية التعاقد على القروض بضمان حقيقي المزيد من البيروقراطيين على أن يكون الائتمان الشخصي تقليديًا.

تختلف المستندات المطلوبة التي تتوافق مع النموذج، ولكنها تتضمن بشكل عام ما يلي:

• مستند التعريف الرسمي بالصورة (RG ou CNH)
• CPF منتظم جنبًا إلى جنب مع Receita Federal
• Comprovante de renda dos últimos três meses (contracheques، extratobancário، or declaração de Imposto de Renda)
• Comprovante de endereço atualizado
• التوثيق المقدم بالضمان (كتابة الصورة المسجلة على البطاقة، CRLV للمركبة أو الإضافات التي تم تحديثها من FGTS)
• شهادة شهادة الثانوية العامة المحدثة، ليس في حالة ملكية المنزل

عملية تسجيل التنازل الائتماني في حالة الصور، بعد الالتزام بإضفاء الطابع الرسمي على الضمان، تنطوي على رسوم كارتوريا تختلف في الاتفاق حسب الحالة.

في وسائل الإعلام، يمثل هؤلاء العملاء 1,5% و3% من قيمة الائتمان ويجب أن يتم اعتبارهم في التخطيط المالي للتشغيل.

O Que Avaliar Antes de Assinar o Contrato

يعد إجمالي حدث العميل (CET) المؤشر الأكثر صلة بمقارنة عروض التمويل بالضمان. وبخلاف فئات الحقوق الاسمية، فإن CET تتضمن جميع شحنات التشغيل: التأمينات المستحقة، والتعريفات الإدارية، ورسوم الشحن الخاصة بهم، وتكاليف الرسوم.

يأمر التشريع البرازيلي المؤسسات المالية بإبلاغ CET بجميع عقود الائتمان، بما يتوافق مع تحديد المجلس النقدي الوطني (CMN). يجب أن يتم تحديد النسبة المئوية لشكل من أشكال الانفصال في عرض تجاري وليس عقدًا نهائيًا.

تتضمن عقود التمويل مع ضمان الرهن العقاري، على وجه الخصوص، بند التأمين السكني الذي يشمل الوفاة، وإبطال الضرر الدائم، والأضرار المادية على الشقة. هذا أمر مؤكد بشكل عادي، ولكن يمكن مقارنة مخصصك بين مختلف الأمانات، أو ما يمثل إمكانية التخفيض في إجمالي CET.

التحقق من الشروط التعاقدية، ومقارنة CET بين ما لا يقل عن ثلاث مؤسسات، والكتاب المتكامل للعقد قبل التوقيع هو إجراءات أساسية تحمي طالب الائتمان من الرسوم غير المتوقعة والبنود المرهقة لفترة طويلة تنفيذ العملية.