Kreditkarte beantragen Deutschland 2025: Die besten Tipps

Im Jahr 2025 ist die Wahl der richtigen Kreditkarte in Deutschland wichtiger denn je. Ob für den täglichen Gebrauch, Reisen oder spezielle Bedürfnisse – eine Kreditkarte kann viele Vorteile bieten. Dieser Artikel beleuchtet die verschiedenen Arten von Kreditkarten, worauf bei der Auswahl geachtet werden sollte und gibt praktische Tipps für den Antragsprozess. Von kostenlosen Angeboten über Karten mit Versicherungen bis hin zu Lösungen für Studenten oder Personen mit negativer Schufa – hier finden Sie alle wichtigen Informationen, um die beste Kreditkarte für Ihre Bedürfnisse zu finden.

Key Takeaways

• Die Wahl der richtigen Kreditkarte hängt stark von den individuellen Bedürfnissen ab, sei es für tägliche Ausgaben, Reisen oder spezielle Vorteile wie Versicherungen oder Meilenprogramme.
• Kostenlose Kreditkarten sind oft eine gute Basisoption, aber es ist wichtig, auf versteckte Gebühren und fehlende Zusatzleistungen zu achten.
• Bei der Beantragung einer Kreditkarte sind die Identitätsprüfung (oft per Video-Ident) und die Bonitätsprüfung entscheidende Schritte, die über die Genehmigung entscheiden.
• Kreditkarten von Visa und Mastercard bieten in der Regel die höchste Akzeptanz weltweit, was sie zu einer guten Wahl für Reisende macht.
• Auch bei Kreditkartenanträgen, die abgelehnt werden, gibt es Alternativen wie Kreditkarten ohne Schufa-Prüfung oder Prepaid-Karten.

1. Kreditkartenarten Im Überblick

Wenn Sie 2025 in Deutschland eine Kreditkarte beantragen möchten, ist es wichtig, die verschiedenen Arten zu kennen, die es gibt. Das hilft Ihnen, die Karte zu finden, die am besten zu Ihren Bedürfnissen passt. Man kann Kreditkarten grob in ein paar Hauptkategorien einteilen.

Revolving Cards

Diese Karten erlauben es Ihnen, den Betrag, den Sie ausgeben, über mehrere Monate zu verteilen. Das klingt erstmal praktisch, aber Vorsicht: Die Zinsen dafür können ziemlich hoch sein. Man sollte diese Option nur nutzen, wenn man wirklich weiß, was man tut und die Raten pünktlich zurückzahlen kann. Sonst kann man schnell in die Schuldenfalle geraten.

Charge Cards

Bei Charge Cards wird der gesamte Betrag, den Sie im Laufe eines Monats ausgeben, am Ende des Monats von Ihrem Referenzkonto abgebucht. Das ist quasi ein kurzfristiger, zinsfreier Kredit. Wenn Ihr Konto aber nicht genug Deckung hat, fallen auch hier Zinsen an. Diese Karten sind super, wenn Sie die Vorteile einer Kreditkarte nutzen wollen, ohne ständig über Teilzahlungen nachdenken zu müssen, solange Ihr Konto gedeckt ist.

Debit Cards

Streng genommen sind das keine echten Kreditkarten, weil Sie damit keinen Kredit aufnehmen. Das Geld wird direkt von Ihrem Girokonto abgebucht, ähnlich wie bei einer normalen Girocard. Der Vorteil ist, dass Sie damit auch online bezahlen können, wo oft nur Kreditkartenzahlungen akzeptiert werden. Aber Achtung: Bei manchen Dingen, wie Mietwagenbuchungen, können Debitkarten Probleme machen, weil sie nicht überall so anerkannt werden wie echte Kreditkarten. Sie sind eine gute Wahl, wenn Sie die Flexibilität einer Kreditkarte wollen, aber keinen Kredit aufnehmen möchten. Viele kostenlose Karten sind zum Beispiel Debitkarten.

Prepaid Cards

Diese Karten müssen Sie erst aufladen, bevor Sie sie benutzen können. Sie sind nicht mit einem Bankkonto verbunden. Das ist eine tolle Möglichkeit, die Ausgaben komplett unter Kontrolle zu behalten, da Sie nur das ausgeben können, was Sie vorher eingezahlt haben. Sie sind auch eine gute Option, wenn Sie vielleicht keine klassische Kreditkarte bekommen können oder wollen. Eine bekannte Variante ist die Payback Prepaid-Kreditkarte.

Es gibt also für fast jeden Bedarf die passende Karte. Ob Sie nun flexibel bleiben wollen, Ihre Ausgaben im Blick behalten oder einfach nur online bezahlen möchten – die Auswahl ist groß.

2. Worauf Bei Der Auswahl Einer Kreditkarte Zu Achten Ist

Wenn Sie eine neue Kreditkarte beantragen, gibt es ein paar Dinge, auf die Sie achten sollten, damit Sie auch wirklich die Karte bekommen, die am besten zu Ihnen passt. Es ist nicht so kompliziert, wie es vielleicht klingt.

Kreditkartenlimit und Verfügungsrahmen

Zuerst mal: Wie viel Geld können Sie überhaupt ausgeben? Das ist das Kreditkartenlimit, auch Verfügungsrahmen genannt. Das hängt stark davon ab, wie Ihre finanzielle Situation aussieht und wie Ihre Bonität ist. Überlegen Sie sich gut, wie viel Sie brauchen. Manche Karten bieten da auch flexible Limits an, die man anpassen kann. Das ist praktisch, wenn sich Ihre Bedürfnisse ändern. Hotels oder Mietwagenfirmen verlangen oft eine Kaution, die sie auf Ihrer Karte blockieren. Dafür brauchen Sie eine Karte mit einem richtigen Kreditrahmen, also keine Debit- oder Prepaid-Karte. Das ist wichtig, falls mal was mit dem Mietwagen ist oder im Hotelzimmer was kaputtgeht.

Akzeptanz und Netzwerk

Wo können Sie die Karte überhaupt benutzen? Visa und Mastercard sind da die Platzhirsche, die werden fast überall akzeptiert, weltweit. American Express oder Diners Club sind da manchmal etwas eingeschränkter. Wenn Sie viel unterwegs sind oder oft online einkaufen, ist es gut zu wissen, dass Ihre Karte überall funktioniert. Informieren Sie sich am besten, wo Sie die Karte am häufigsten einsetzen wollen. Für die meisten Leute sind Visa oder Mastercard aber eine sichere Wahl, da sie von vielen Banken ausgegeben werden und die Konditionen oft gut sind. Die eigentliche Bank, die die Karte ausgibt, ist oft wichtiger als das Netzwerk selbst, weil die die Gebühren und Leistungen festlegen.

Zusatzleistungen und Versicherungen

Viele Karten locken mit Extras wie Reiseversicherungen. Aber Vorsicht: Lesen Sie das Kleingedruckte! Oft sind diese Versicherungen nur nützlich, wenn Sie keine andere Versicherung haben, die den Schaden abdeckt. Wenn Sie also schon eine gute Haftpflicht- oder Unfallversicherung haben, bringt die Kreditkartenversicherung vielleicht nicht viel extra. Überlegen Sie, welche Zusatzleistungen Ihnen wirklich wichtig sind. Manchmal gibt es auch Rabatte oder Bonusprogramme, die sich lohnen können. Aber lassen Sie sich davon nicht blenden, die Grundkonditionen müssen stimmen.

Mobiles Bezahlen

Heute zahlt man ja viel mit dem Handy. Prüfen Sie, ob Ihre Wunschkarte mit Diensten wie Apple Pay oder Google Pay funktioniert. Das macht das Bezahlen unterwegs viel einfacher und oft auch sicherer. Wenn Sie viel mit dem Smartphone oder Ihrer Smartwatch bezahlen, ist das ein wichtiges Kriterium.

Haftung bei Verlust oder Diebstahl

Was passiert, wenn die Karte weg ist? Normalerweise haften Sie nur mit maximal 50 Euro, wenn Ihnen keine grobe Fahrlässigkeit nachgewiesen werden kann. Das ist eine gute Absicherung. Aber es ist trotzdem immer gut, die Karte sofort sperren zu lassen, wenn Sie sie verlieren. Das geht zum Glück meistens ganz schnell online oder per Telefon. Eine gute Übersicht über die verschiedenen Kreditkartenarten finden Sie übrigens auch bei CHECK24.

3. Die Besten Kostenlosen Kreditkarten

Wenn du auf der Suche nach einer Kreditkarte bist, die dein Portemonnaie nicht belastet, gibt es einige echt gute kostenlose Optionen auf dem Markt. Das Tolle daran ist, dass du oft trotzdem von vielen Vorteilen profitieren kannst, die sonst nur bei Karten mit Jahresgebühr zu finden sind. Stell dir vor, du kannst weltweit bezahlen und sogar Bargeld abheben, ohne dafür extra zur Kasse gebeten zu werden. Klingt gut, oder?

Viele dieser Karten sind echte Kreditkarten, das heißt, die Bank leiht dir Geld für einen bestimmten Zeitraum, meist einen Monat. Am Ende des Abrechnungszeitraums wird der Betrag dann von deinem Girokonto abgebucht. Das ist super praktisch, weil du dich nicht selbst darum kümmern musst und in der Zeit auch keine Zinsen zahlst. Aber Achtung: Achte darauf, dass immer genug Geld auf deinem Konto ist, wenn die Abbuchung ansteht, sonst rutschst du schnell ins Minus.

Hier mal ein paar Beispiele, was du erwarten kannst:

• Weltweit kostenlos bezahlen: Egal ob im Supermarkt um die Ecke oder im Urlaub – mit vielen kostenlosen Karten kannst du ohne zusätzliche Gebühren bezahlen.
• Kostenlose Bargeldabhebungen: Manche Karten erlauben dir sogar, weltweit kostenlos Bargeld am Automaten zu ziehen. Das ist ein echter Pluspunkt, gerade wenn du viel unterwegs bist.
• Zusatzleistungen: Oft sind auch Versicherungen dabei, wie zum Beispiel eine Auslandskrankenversicherung oder eine Reiserücktrittsversicherung. Das spart dir bares Geld, wenn du sonst extra Versicherungen abschließen müsstest.

Es gibt auch Karten, die dir ein kleines Extra bieten, wie zum Beispiel Cashback auf deine Umsätze. Das bedeutet, du bekommst einen kleinen Prozentsatz deines ausgegebenen Geldes zurück. Zwar sind die Beträge oft nicht riesig, aber Kleinvieh macht ja bekanntlich auch Mist.

Bei der Auswahl solltest du aber trotzdem genau hinschauen. Manchmal verstecken sich doch kleine Gebühren, zum Beispiel für Bargeldabhebungen im Ausland oder für den Einsatz außerhalb der Eurozone. Ein genauer Blick auf die Konditionen lohnt sich immer, damit du am Ende keine bösen Überraschungen erlebst. Wenn du viel mit Meilen sammelst, gibt es auch kostenlose Karten, die dir dabei helfen, deine Reisekasse aufzubessern. Informiere dich am besten über die verschiedenen Angebote, um die perfekte Karte für deine Bedürfnisse zu finden. Eine gute Übersicht findest du oft in einem Kreditkartenvergleichsrechner, der dir hilft, die Unterschiede schnell zu erkennen und die beste Option für dich zu wählen. So kannst du sicherstellen, dass deine kostenlose Kreditkarte auch wirklich kostenlos bleibt und dir die gewünschten Vorteile bringt. Denk daran, dass die Wahl der richtigen Karte auch davon abhängt, wie du sie nutzen möchtest. Wenn du zum Beispiel viel im Ausland unterwegs bist, sind Karten mit keinen Fremdwährungsgebühren besonders attraktiv. Es gibt auch Kreditkarten, die dir Zugang zu Flughafen-Lounges ermöglichen, was das Reisen noch angenehmer macht. Die Welt der Kreditkarten ist vielfältig, und mit ein wenig Recherche findest du sicher ein kostenloses Modell, das perfekt zu dir passt.

4. Kreditkarten Mit Versicherungen

Viele Kreditkarten, besonders die im Premium-Segment, kommen mit eingebauten Versicherungen. Das kann praktisch sein, denn so spart man sich vielleicht den Abschluss separater Policen. Oft handelt es sich dabei um Reiseversicherungen, wie eine Reiserücktritts- oder eine Reiseunfallversicherung. Manchmal sind auch eine Auslandskrankenversicherung oder eine Gepäckversicherung mit dabei.

Wichtige Bedingungen beachten

Aber Achtung: Diese Versicherungen greifen nicht immer automatisch. Meistens muss man die Reise oder einen Teil davon mit der entsprechenden Kreditkarte bezahlt haben. Und selbst dann gibt es oft Einschränkungen, zum Beispiel bei der Höhe der Deckung oder einem Selbstbehalt. Es lohnt sich also wirklich, das Kleingedruckte genau zu lesen, bevor man sich auf die Versicherung verlässt. Manchmal sind die Leistungen auch nur dann hilfreich, wenn keine andere Versicherung (wie eine private Unfall- oder Haftpflichtversicherung) den Schaden bereits abdeckt.

Welche Versicherungen sind üblich?

• Reiserücktrittsversicherung: Deckt Kosten, wenn eine Reise unerwartet nicht angetreten werden kann.
• Reiseabbruchversicherung: Übernimmt Kosten, wenn eine Reise vorzeitig beendet werden muss.
• Reiseunfallversicherung: Leistet bei Unfällen während der Reise.
• Reisegepäckversicherung: Schützt das Gepäck vor Verlust oder Beschädigung.
• Auslandskrankenversicherung: Deckt medizinische Kosten im Ausland.

Beispielhafte Leistungen (können variieren)

Versicherung	Voraussetzung	Selbstbehalt	Maximale Versicherungssumme
Reise-Rücktritt	min. 50% der Transportkosten mit Karte bezahlt	20% (min. 100€)	3.000€
Reise-Gepäck	min. 50% der Transportkosten mit Karte bezahlt	100€	2.500€ (Karteninhaber)
Reise-Unfall	min. 50% der Transportkosten mit Karte bezahlt	185€	40.000€

Es ist immer ratsam, die genauen Bedingungen und Ausschlüsse der jeweiligen Kreditkartenversicherung zu prüfen, da die Leistungen stark variieren können und oft an bestimmte Voraussetzungen geknüpft sind.

5. Kreditkarten Für Studenten

Als Student hat man oft ein knappes Budget, aber eine Kreditkarte kann trotzdem praktisch sein. Viele Banken bieten spezielle Kreditkarten für Studenten an, die oft mit geringeren Gebühren oder sogar kostenlos sind. Das Wichtigste ist, dass die Karte zu Deinen Ausgaben passt.

Worauf Studenten bei der Kreditkartenauswahl achten sollten

Bei der Auswahl einer Kreditkarte als Student gibt es ein paar Dinge, auf die Du besonders achten solltest:

• Kosten: Gibt es eine Jahresgebühr? Wie hoch sind die Gebühren für Bargeldabhebungen oder Auslandseinsatz?
• Kreditrahmen: Wie hoch ist das Limit? Passt es zu Deinen monatlichen Ausgaben?
• Zusatzleistungen: Bietet die Karte vielleicht Rabatte, Versicherungen oder ein Bonusprogramm, das für Dich nützlich ist?
• Akzeptanz: Wo kannst Du die Karte überall nutzen? Visa und Mastercard sind meistens die sicherste Wahl.

Typische Kreditkartenangebote für Studierende

Es gibt verschiedene Arten von Kreditkarten, die für Studenten interessant sein können:

• Kostenlose Kreditkarten: Viele Anbieter haben Karten ohne Jahresgebühr im Programm. Das ist oft die beste Wahl, um erstmal reinzukommen.
• Debitkarten: Diese sind eng mit Deinem Girokonto verknüpft und buchen Ausgaben direkt ab. Sie sind eine gute Alternative, wenn Du keine echte Kreditkarte möchtest, aber trotzdem online oder im Ausland bezahlen willst. Beachte aber, dass sie bei Mietwagen oft nicht akzeptiert werden.
• Prepaid-Kreditkarten: Hier lädst Du erst Geld auf die Karte, bevor Du sie nutzen kannst. Das hilft, die Ausgaben im Blick zu behalten und Schulden zu vermeiden.

Bei der Beantragung einer Kreditkarte als Student musst Du in der Regel Deine Immatrikulationsbescheinigung vorlegen. Manche Banken verlangen auch Nachweise über Nebeneinkünfte, falls Du welche hast.

Es lohnt sich, verschiedene Angebote zu vergleichen. Manchmal sind Karten von Anbietern wie der Deutschen Bank auch für Studenten eine gute Option, auch wenn sie nicht explizit als solche beworben werden.

6. Kreditkarten Ohne Schufa-Prüfung

Manchmal ist es gar nicht so einfach, eine Kreditkarte zu bekommen, besonders wenn die Schufa-Auskunft nicht gerade perfekt ist. Aber keine Sorge, es gibt durchaus Optionen für Leute, die eine Kreditkarte ohne eine strenge Schufa-Prüfung suchen. Diese Karten sind oft Prepaid-Karten oder Debitkarten, bei denen das Geld direkt von einem Konto abgebucht wird, anstatt einen Kredit zu gewähren.

Prepaid-Kreditkarten: Kontrolle ist alles

Bei Prepaid-Kreditkarten ist das Prinzip ähnlich wie bei einer Prepaid-Handykarte. Du lädst erst Geld auf die Karte, und nur dieser Betrag steht dir dann auch zur Verfügung. Das bedeutet, du kannst nicht mehr ausgeben, als du eingezahlt hast, was vor Überschuldung schützt. Allerdings kann es bei der Buchung von Hotels oder Mietwagen manchmal zu Problemen kommen, da diese oft eine Kaution oder eine Bonitätsprüfung verlangen, die bei Prepaid-Karten nicht immer gegeben ist. Auch das Geldabheben ist manchmal eingeschränkt.

Debitkarten: Direkte Abbuchung statt Kredit

Debitkarten sind eine weitere Alternative. Hier wird jeder Betrag, den du ausgibst, direkt von deinem verknüpften Girokonto abgebucht. Das gibt dir zwar eine gute Übersicht über deine Finanzen, aber es ist eben kein echter Kredit. Manche Anbieter verzichten bei diesen Karten auf eine Schufa-Abfrage, was sie zu einer guten Option macht, wenn deine Bonität nicht ausreicht. Es ist wichtig zu wissen, dass auch hier bei Hotels oder Mietwagen manchmal Hürden auftreten können, weil keine echte Kreditlinie hinterlegt ist. Wenn du eine Karte suchst, die auch im Ausland gut funktioniert, solltest du dir die Visa-Karten genauer ansehen.

Worauf du achten solltest:

• Keine versteckten Gebühren: Achte genau auf mögliche Jahresgebühren, Fremdwährungsgebühren oder Kosten für Bargeldabhebungen.
• Akzeptanz: Prüfe, ob die Karte dort akzeptiert wird, wo du sie hauptsächlich nutzen möchtest (z.B. online, im Ausland, bei Hotels).
• Zusatzleistungen: Manche Karten bieten kleine Extras wie Bonusprogramme, auch wenn sie ohne Schufa-Prüfung sind.

Es ist ratsam, verschiedene Angebote zu vergleichen, um die beste Karte für deine Bedürfnisse zu finden. Manchmal sind Karten auf Guthabenbasis eine gute Wahl, wenn die Bonität ein Thema ist.

7. Kreditkarten Mit Cashback

Cashback-Kreditkarten sind eine coole Sache, wenn du beim Bezahlen quasi Geld zurückbekommst. Stell dir vor, du kaufst ein, und ein kleiner Teil des Geldes landet wieder auf deinem Konto. Klingt gut, oder? Viele Karten bieten das an, oft als Prozentsatz auf deine Ausgaben. Das kann sich echt summieren, besonders wenn du viel mit der Karte zahlst.

Die Idee ist einfach: Je mehr du ausgibst, desto mehr Cashback bekommst du. Aber Achtung, nicht jede Karte ist gleich. Manche geben dir Cashback auf alles, andere nur auf bestimmte Kategorien wie Tanken oder Einkaufen. Es lohnt sich also, genau hinzuschauen, was zu deinem Ausgabeverhalten passt.

Ein paar Beispiele, wie das aussehen kann:

• Prozentualer Cashback: Du bekommst einen festen Prozentsatz deiner Ausgaben zurück, zum Beispiel 0,5% oder 1%. Bei einem Einkauf von 100 Euro wären das dann 0,50 Euro oder 1 Euro zurück.
• Cashback auf bestimmte Kategorien: Manche Karten geben dir mehr Cashback für Ausgaben im Supermarkt oder bei Online-Shopping.
• Cashback über Partnerprogramme: Oft gibt es spezielle Portale oder Partner, bei denen du einkaufen musst, um Cashback zu erhalten. Das ist dann oft mit zusätzlichen Rabatten verbunden.

Es ist wichtig, die Bedingungen zu checken. Gibt es eine Obergrenze für das Cashback? Musst du einen Mindestumsatz erreichen? Und wie wird das Cashback ausgezahlt – als Gutschrift, Überweisung oder vielleicht als Gutschein?

Bei der Auswahl einer Cashback-Kreditkarte solltest du nicht nur auf den Cashback-Prozentsatz achten. Vergleiche auch die Jahresgebühr und eventuelle Zusatzkosten. Manchmal kann eine Karte mit etwas weniger Cashback, aber dafür ohne Jahresgebühr, unterm Strich günstiger sein.

Wenn du viel mit Karte zahlst und deine Ausgaben gut im Blick hast, kann eine Cashback-Kreditkarte eine nette Möglichkeit sein, ein bisschen Geld zu sparen. Schau dir die Angebote genau an, damit du die Karte findest, die am besten zu dir passt. Vielleicht ist ja eine Karte dabei, die dir sogar einen Bonus für Neukunden bietet, wenn du sie über ein bestimmtes Portal beantragst. So kannst du gleich doppelt profitieren und dir einen kleinen Startbonus sichern, wenn du die Kreditkarte beantragen möchtest.

8. Kreditkarten Mit Meilenprogramm

Wer viel fliegt oder gerne reist, für den sind Kreditkarten mit Meilenprogrammen oft eine super Sache. Man sammelt quasi nebenbei Punkte oder eben Meilen, die man dann für Flüge, Upgrades oder auch Sachprämien einlösen kann. Das ist wie ein kleines Extra-Geschenk für Ausgaben, die man sowieso tätigt.

Meilen sammeln: So funktioniert’s

Das Prinzip ist eigentlich ganz einfach: Für jeden Euro, den du mit der Kreditkarte ausgibst, bekommst du eine bestimmte Anzahl an Meilen oder Punkten. Diese Programme sind oft an bestimmte Fluggesellschaften oder Airline-Allianzen gebunden. Ein bekanntes Beispiel ist das Miles & More Programm der Lufthansa. Mit einer entsprechenden Kreditkarte sammelst du dort Prämienmeilen, die du dann für Flüge, Upgrades oder auch für Prämien in den Lufthansa World Shops nutzen kannst. Manche Karten bieten sogar einen Willkommensbonus, der ordentlich Meilen auf dein Konto spülen kann.

Beliebte Kreditkarten mit Meilenprogrammen

Es gibt verschiedene Karten, die sich gut zum Meilensammeln eignen. Hier mal ein paar Beispiele, was du so finden kannst:

• Miles & More Gold Card: Oft gibt es hier einen guten Startbonus und man sammelt Meilen für jeden Einkauf.
• American Express Platinum Card: Diese Karte ist zwar teurer, bietet aber oft ein sehr umfangreiches Meilenprogramm und zusätzliche Vorteile wie Lounge-Zugang.
• Eurowings Gold Card: Wenn du oft mit Eurowings fliegst, ist das eine gute Option, um Meilen zu sammeln und von Vorteilen wie Fast-Lane-Nutzung zu profitieren.

Worauf du achten solltest

Bevor du dich für eine Karte entscheidest, schau dir die Details genau an. Wie viele Meilen bekommst du pro Euro? Gibt es eine Jahresgebühr und lohnt sich das für dich? Sind die Meilen lange gültig? Und ganz wichtig: Wo kannst du die gesammelten Meilen überhaupt einlösen? Manchmal sind die Programme zwar gut, aber die Einlösemöglichkeiten sind begrenzt. Es lohnt sich, die verschiedenen Angebote zu vergleichen, um die Karte zu finden, die am besten zu deinem Reiseverhalten passt. Eine gute Übersicht findest du oft über einen Kreditkartenvergleichsrechner, der dir hilft, die Konditionen direkt nebeneinander zu sehen. So kannst du sicherstellen, dass du das Maximum aus deinen Ausgaben herausholst und deine Reisepläne schneller verwirklichen kannst. Eine Karte wie die Deutschland Kreditkarte Classic bietet zwar keine Meilen, aber dafür andere Vorteile, die für manche Nutzer wichtiger sein könnten.

9. Kreditkarten Vergleichsrechner Nutzen

Es gibt echt viele Kreditkarten da draußen, und die Übersicht zu behalten, ist gar nicht so einfach. Da kommt ein Kreditkarten-Vergleichsrechner ins Spiel. Stell dir das wie einen Supermarkt für Kreditkarten vor, nur eben online und viel übersichtlicher. Mit so einem Rechner kannst du ganz gezielt nach deinen Bedürfnissen suchen.

So funktioniert’s

1. Suchkriterien festlegen: Zuerst gibst du ein, was dir wichtig ist. Suchst du eine kostenlose Karte? Eine mit vielen Versicherungen? Oder vielleicht eine, bei der du Meilen sammeln kannst? Du kannst auch nach dem Kartensystem (Visa, Mastercard, American Express), der Art der Abrechnung oder speziellen Extras wie Tankrabatten filtern.
2. Ergebnisse vergleichen: Nach deiner Eingabe zeigt dir der Rechner eine Liste passender Karten an. Oft kannst du dann noch ein paar Favoriten auswählen und sie direkt miteinander vergleichen. So siehst du auf einen Blick, welche Karte die besseren Konditionen oder die passenderen Zusatzleistungen hat.
3. Zur Bank wechseln: Wenn du deine Traumkarte gefunden hast, klickst du einfach auf den Link zum Anbieter und kannst den Antrag stellen. Das ist meistens ganz einfach und geht schnell.

Worauf du achten solltest

• Gebühren: Das ist oft das Wichtigste. Gibt es eine Jahresgebühr? Wie teuer sind Bargeldabhebungen oder Zahlungen in Fremdwährungen?
• Zusatzleistungen: Brauchst du Reiseversicherungen? Lounge-Zugang? Cashback?
• Kreditrahmen: Wie viel Geld kannst du im Monat ausgeben?

Ein Vergleichsrechner spart dir nicht nur Zeit, sondern hilft dir auch, versteckte Kosten zu vermeiden und die Karte zu finden, die wirklich zu deinem Leben passt. Es lohnt sich wirklich, da mal durchzuklicken, bevor du dich für eine Karte entscheidest.

10. Den Online-Antrag Ausfüllen

Persönliche Daten angeben

Nachdem du die passende Karte gefunden hast, geht es ans Eingemachte: das Ausfüllen des Online-Antrags. Keine Sorge, das ist meistens ziemlich unkompliziert. Du wirst nach den üblichen Verdächtigen gefragt: Name, Adresse, Geburtsdatum, dein Beruf und wie deine aktuelle Wohnsituation aussieht. Manchmal wird auch nach deinem ungefähren Einkommen gefragt, damit die Bank einschätzen kann, wie viel Kredit dir gegebenenfalls zur Verfügung steht. Sei hier ehrlich und gib korrekte Angaben an, das erspart dir später nur Ärger.

Legitimationsprüfung – Wie die Bank dich erkennt

Damit die Bank weiß, dass du auch wirklich du bist, muss deine Identität geprüft werden. Das geht heutzutage zum Glück ganz einfach und bequem von zu Hause aus. Die gängigsten Methoden sind:

• Video-Ident: Du chattest kurz mit einem Mitarbeiter über deinen Computer oder dein Smartphone und zeigst deinen Ausweis in die Kamera. Das dauert nur wenige Minuten.
• Post-Ident: Du druckst einen Coupon aus, gehst damit zur Post, zeigst deinen Ausweis und die Post bestätigt deine Identität. Das ist die etwas altmodischere Variante.
• Filial-Ident: Wenn du eine Kreditkarte bei deiner Hausbank beantragst, kannst du dich oft auch direkt in der Filiale mit deinem Ausweis ausweisen.

Was passiert nach dem Absenden?

Sobald du alles ausgefüllt und deine Identität bestätigt hast, schickt die Bank deinen Antrag ab. Wenn alles passt, bekommst du deine neue Kreditkarte und die dazugehörige PIN per Post zugeschickt. Das kann ein paar Tage dauern, aber Vorfreude ist ja bekanntlich die schönste Freude. Denk dran, die Karte direkt auf der Rückseite zu unterschreiben, sobald du sie hast. So bist du auf der sicheren Seite, falls mal was schiefgeht. Wenn du dich über die verschiedenen Kreditkartenarten informieren möchtest, findest du hier gute Tipps, um die richtige Wahl zu treffen. Kreditkarten im Überblick.

Die Wahl der richtigen Kreditkarte ist wichtig, aber der Antragsprozess muss nicht kompliziert sein. Mit den richtigen Informationen und den modernen Legitimationsverfahren ist das Ganze schnell erledigt.

11. Legitimationsprüfung Per Video-Ident

Nachdem du das Antragsformular für deine Wunsch-Kreditkarte ausgefüllt hast, steht noch ein wichtiger Schritt an: die Legitimationsprüfung. Das ist quasi der Identitäts-Check, den die Bank braucht, um sicherzugehen, dass du auch wirklich derjenige bist, der du vorgibst zu sein. Früher musste man dafür oft zur Post oder sogar in eine Filiale, aber heute geht das zum Glück auch ganz bequem von zu Hause aus.

Video-Ident: Die schnelle Identifizierung per Webcam

Das Video-Ident-Verfahren ist mittlerweile ziemlich verbreitet und echt praktisch. Du brauchst dafür nur dein Smartphone oder deinen Computer mit Webcam und natürlich deinen Personalausweis oder Reisepass. Dann startest du einfach ein Video-Gespräch mit einem Mitarbeiter der Bank oder einem Dienstleister. Der schaut sich dann deinen Ausweis an, vergleicht das mit deinem Gesicht auf dem Bildschirm und fragt vielleicht noch ein paar Kleinigkeiten ab. Das Ganze dauert meist nur wenige Minuten und ist super einfach.

Was du für das Video-Ident-Verfahren brauchst:

• Einen stabilen Internetzugang.
• Ein Gerät mit Kamera (Smartphone, Tablet oder Laptop).
• Einen gültigen Personalausweis oder Reisepass.
• Eine ruhige Umgebung, damit der Mitarbeiter dich gut versteht.

Manchmal gibt es auch noch andere Methoden wie das Post-Ident-Verfahren, bei dem du mit einem Coupon zur Post gehst, oder das e-Ident-Verfahren, das die Online-Funktion deines Ausweises nutzt. Aber Video-Ident ist oft die schnellste und bequemste Variante, um deine Identität nachzuweisen und deine Kreditkarte zu bekommen.

12. Kreditkarte Erhalten Und Aktivieren

Nachdem dein Antrag durchgewunken wurde, dauert es meist ein paar Tage, bis die gute Stück bei dir im Briefkasten liegt. Aber hey, Vorfreude ist ja bekanntlich die schönste Freude, oder?

Sobald die Karte da ist, gibt es ein paar Dinge zu tun:

• Unterschreiben nicht vergessen: Auf der Rückseite ist ein Feld für deine Unterschrift. Mach das am besten sofort. Das ist wichtig für die Sicherheit.
• PIN sicher aufbewahren: Die PIN kommt meist separat per Post, das ist gut so. Aber bewahre Karte und PIN bloß nicht zusammen auf. Das wäre echt fahrlässig.
• Karte aktivieren: Manchmal musst du die Karte noch online oder per Telefon aktivieren, bevor du sie nutzen kannst. Schau da am besten in den Unterlagen nach, was genau gilt.

Denk dran, die Karte und die PIN getrennt aufzubewahren ist super wichtig. Wenn du mal schnell die Kartennummer brauchst, schau lieber auf die Unterlagen, die du bekommen hast, und nicht auf die Karte selbst. Und speicher dir am besten gleich die Sperr-Hotline deiner Bank auf dem Handy. Falls doch mal was passiert, sparst du so wertvolle Zeit.

13. Kreditkarte Sperren Im Notfall

Was tun bei Verlust oder Diebstahl?

Wenn deine Kreditkarte weg ist oder du vermutest, dass sie geklaut wurde, ist schnelles Handeln angesagt. Du solltest die Karte sofort sperren lassen, damit niemand mehr damit Unsinn treiben kann. Das ist echt wichtig, um dich vor unerwünschten Abbuchungen zu schützen. Die Haftung für dich ist bei Verlust oder Diebstahl auf 50 Euro begrenzt, aber nur, wenn du nicht grob fahrlässig warst. Also, PIN und Karte nicht zusammen aufbewahren, das ist klar, oder?

Wie sperre ich meine Kreditkarte?

Es gibt mehrere Wege, deine Karte sperren zu lassen. Der einfachste ist oft der bundesweite Sperr-Notruf unter der 116 116. Wenn du im Ausland bist, wähle einfach die +49 116 116. Halte am besten deine Kreditkartennummer und den Namen deiner Bank bereit, falls du sie nicht schon im Handy gespeichert hast. Viele Banken bieten auch an, die Karte direkt über ihre App oder Website zu sperren. Das ist super praktisch, besonders wenn du unterwegs bist. Wenn du die Karte doch wiederfindest, kannst du sie oft auch über die App wieder entsperren.

Wichtige Nummern und Kontakte

Es ist echt eine gute Idee, die Sperr-Hotline deiner Bank direkt nach Erhalt der Karte in deinem Handy zu speichern. Das spart im Notfall wertvolle Zeit. Hier sind ein paar Nummern für die gängigsten Karten:

• Mastercard: 0800 071 3542 (aus Deutschland) / +1 636 722 7111 (aus dem Ausland)
• Visa: 0800 811 8440 (aus Deutschland) / +1 303 967 1096 (aus dem Ausland)
• American Express: 069 97 97 1000 (aus Deutschland) / +49 69 97 97 1000 (aus dem Ausland)

Denk dran, dir Datum und Uhrzeit der Sperrung zu notieren. Das kann später wichtig sein. Wenn du deine Karte im Ausland verlierst, ist es gut zu wissen, dass viele Kartenanbieter auch internationale Nummern für die Sperrung anbieten, wie zum Beispiel bei internationaler Reiseversicherung.

Was tun bei Verdacht auf Missbrauch?

Wenn du auf deiner Kreditkartenabrechnung etwas siehst, das du nicht gemacht hast, solltest du das sofort deiner Bank melden. Regelmäßige Kontrolle der Abrechnungen ist da echt Gold wert. So kannst du schnell reagieren und größeren Schaden verhindern. Sei auch vorsichtig bei Online-Shops und gib deine Daten nur auf sicheren Seiten ein. Achte auf das Impressum und schau, was andere Leute über den Shop sagen.

14. Kreditkartenlimit Und Verfügungsrahmen

Wenn du eine Kreditkarte beantragst, ist das Kreditkartenlimit, auch Verfügungsrahmen genannt, ein echt wichtiger Punkt. Stell dir das wie ein Konto vor, das dir die Bank zur Verfügung stellt, um damit einkaufen zu können. Dieses Limit ist nicht in Stein gemeißelt, sondern wird von der Bank individuell festgelegt. Das hängt stark von deiner Bonität ab – also davon, wie gut deine finanzielle Situation aussieht und ob du in der Vergangenheit Rechnungen pünktlich bezahlt hast. Eine gute Schufa-Auskunft ist da meistens die halbe Miete.

Wie wird das Limit festgelegt?

Die Bank schaut sich deine Einkommenssituation genau an. Verdienst du gut und hast wenig Schulden, fällt das Limit meist höher aus. Bei Karten mit einem Kreditrahmen, wie zum Beispiel Charge-Karten, wird das Geld am Monatsende von deinem Girokonto abgebucht. Ist dein Konto nicht gedeckt, können Zinsen anfallen. Deshalb ist es super wichtig, dass du immer einen Überblick behältst und weißt, wie viel Geld du ausgeben kannst.

Was ist der Unterschied zwischen Limit und Verfügungsrahmen?

Eigentlich meinen beide Begriffe dasselbe: den Betrag, den du mit deiner Kreditkarte ausgeben kannst, bevor die nächste Abrechnung kommt. Bei manchen Karten, besonders bei den Revolving-Karten, kannst du die Schulden auch in Raten zurückzahlen. Aber Achtung: Das kostet extra Zinsen! Es ist also ratsam, das Limit nicht komplett auszureizen, wenn du nicht genau weißt, wie du die Summe zurückzahlen wirst.

Kann ich mein Limit ändern lassen?

Ja, das ist oft möglich. Wenn sich deine finanzielle Situation verbessert hat, du mehr verdienst oder deine Ausgaben besser im Griff hast, kannst du bei deiner Bank eine Erhöhung des Limits beantragen. Umgekehrt geht das natürlich auch, falls du lieber ein niedrigeres Limit haben möchtest, um nicht zu viel auszugeben. Das ist eine gute Möglichkeit, deine Ausgaben besser zu kontrollieren.

15. Gebühren Und Kosten Im Blick Behalten

Wenn du eine Kreditkarte beantragst, ist es super wichtig, die Augen nach Gebühren und Kosten offen zu halten. Das kann sonst schnell teuer werden, wenn man nicht aufpasst. Stell dir vor, du bekommst eine Rechnung und denkst dir: “Huch, wo kommt das denn jetzt her?”

Jahresgebühr

Viele Karten kommen mit einer jährlichen Gebühr. Manche sind zwar kostenlos, aber oft verbergen sich hinter den kostenlosen Angeboten dann doch versteckte Kosten. Es lohnt sich, die Konditionen genau zu prüfen. Manche Anbieter verzichten auf eine Jahresgebühr, verlangen aber vielleicht mehr für andere Services. Eine Karte ohne Jahresgebühr ist nicht immer die günstigste.

Fremdwährungsgebühren

Diese Gebühren fallen an, wenn du im Ausland oder online bei ausländischen Shops einkaufst. Meistens sind das 1 bis 2 Prozent des Betrags. Wenn du oft außerhalb der Eurozone unterwegs bist, solltest du eine Karte suchen, die hier keine Gebühren verlangt. Für den Urlaub in der Eurozone ist das aber meist kein großes Thema.

Bargeldabhebungsgebühren

Nicht jede Kreditkarte erlaubt kostenlose Bargeldabhebungen. Manche verlangen Gebühren, egal ob im Inland oder Ausland, andere nur außerhalb der Eurozone. Überlege dir, wo du am häufigsten Geld abheben willst, und wähle deine Karte entsprechend aus. Manche Karten, wie die Santander BestCard Extra, haben hier spezielle Konditionen, die du dir genauer ansehen solltest Santander BestCard Extra.

Dispozinsen und Teilzahlungen

Wenn du deine Kreditkartenrechnung nicht auf einmal begleichen kannst, können schnell hohe Zinsen anfallen, ähnlich wie beim Dispo deines Girokontos. Das kann richtig ins Geld gehen. Es ist fast immer besser, die Rechnung komplett zu bezahlen, anstatt nur einen Teil. Bei Charge Cards solltest du darauf achten, nicht versehentlich in den Dispo zu rutschen.

Sonstige Gebühren

Es gibt noch weitere potenzielle Kosten, wie zum Beispiel für Ersatzkarten, Sperrungen oder bei der Nutzung von Zusatzleistungen. Lies dir das Kleingedruckte immer genau durch, bevor du dich für eine Karte entscheidest.

16. Akzeptanz Und Netzwerk Von Visa Und Mastercard

Wenn du dir eine neue Kreditkarte zulegen möchtest, ist es super wichtig zu wissen, wo du damit überhaupt bezahlen kannst. In Deutschland sind die großen Netzwerke Visa und Mastercard echt weit verbreitet. Das heißt, du kannst damit fast überall zahlen, egal ob im Supermarkt um die Ecke, im Restaurant oder online. American Express hat in den letzten Jahren zwar ordentlich aufgeholt und wird auch bei vielen großen Ketten wie Aldi oder Rewe akzeptiert, aber Visa und Mastercard sind da immer noch die unangefochtenen Spitzenreiter, was die reine Anzahl der Akzeptanzstellen angeht.

Das bedeutet für dich: Mit einer Visa oder Mastercard bist du in Deutschland und auch im Ausland meistens bestens aufgestellt.

Es ist aber nicht nur die reine Anzahl der Läden, die zählt. Denk auch mal darüber nach, wo du deine Karte am häufigsten einsetzen wirst. Wenn du viel in Europa unterwegs bist, sind Visa und Mastercard sowieso eine sichere Bank. Aber auch außerhalb Europas, zum Beispiel in den USA oder Asien, sind diese beiden Netzwerke fast überall anerkannt.

Die wichtigsten Netzwerke im Überblick

• Visa: Eines der größten Netzwerke weltweit. Du findest Visa-Akzeptanzstellen praktisch überall. In Deutschland arbeiten sie oft mit Banken zusammen, um ihre Karten auszugeben.
• Mastercard: Ähnlich wie Visa, super verbreitet und weltweit anerkannt. Auch hier gibt es viele verschiedene Kartenmodelle, die von unterschiedlichen Banken angeboten werden.
• American Express (Amex): Hat zwar nicht ganz so viele Akzeptanzstellen wie Visa oder Mastercard, aber die Lücke schließt sich. Amex punktet oft mit besonderen Zusatzleistungen und ist bei bestimmten Zielgruppen sehr beliebt.

Worauf du bei der Akzeptanz achten solltest

• Reiseziele: Wo fährst du am liebsten hin? Informiere dich, welche Karten dort am besten akzeptiert werden.
• Online-Shopping: Achte darauf, dass der Online-Shop deine bevorzugte Kartenmarke annimmt.
• Zusatzleistungen: Manchmal lohnt sich eine Karte mit etwas weniger Akzeptanzstellen, wenn dafür die Vorteile wie Versicherungen oder Bonusprogramme besser sind.

Letztendlich ist die Wahl zwischen Visa, Mastercard oder American Express oft eine Frage des persönlichen Bedarfs und der angebotenen Konditionen. Aber was die reine Akzeptanz angeht, bist du mit Visa und Mastercard in Deutschland und international fast immer auf der sicheren Seite.

17. Fremdwährungsgebühren Vermeiden

Wenn du im Ausland unterwegs bist oder online bei Shops einkaufst, die ihren Sitz nicht in Deutschland haben, können schnell mal zusätzliche Kosten auf dich zukommen. Diese nennt man Fremdwährungsgebühren. Meistens sind das so um die 1 bis 2 Prozent von dem, was du ausgibst. Das klingt erstmal nicht viel, aber wenn du viel unterwegs bist oder oft online international einkaufst, läppert sich das ganz schön. Am besten schaust du dir vorher genau an, welche Gebühren deine Kreditkarte im Ausland oder bei Zahlungen in Fremdwährungen verlangt.

Gebührenfreie Kreditkarten für das Ausland

Es gibt tatsächlich Kreditkarten, bei denen du dir diese Gebühren sparen kannst. Gerade wenn du öfter mal außerhalb der Eurozone unterwegs bist, lohnt es sich, nach solchen Karten Ausschau zu halten. Manchmal sind diese Karten zwar nicht komplett kostenlos, aber die Ersparnis bei den Fremdwährungsgebühren macht das oft wieder wett. Denk dran, dass sich die Konditionen ändern können, also immer mal wieder prüfen, was die beste Option ist. Wenn du nur einmal im Jahr in den Urlaub fährst und das innerhalb der Eurozone, dann sind diese Gebühren eher zweitrangig.

Was tun bei der Bargeldabhebung im Ausland?

Wenn du im Ausland Bargeld abheben willst, wirst du oft gefragt, ob die Transaktion in der lokalen Währung oder in Euro abgerechnet werden soll. Wähle hier immer die Option “ohne Währungsumrechnung” oder “in lokaler Währung”. Warum? Weil die Automatenbetreiber meist einen schlechteren Wechselkurs anbieten als deine Bank. Deine Bank rechnet dann zum besseren Kurs ab. Das kann dir einiges an Geld sparen, gerade wenn du größere Summen abhebst. Vergleiche die Konditionen deiner Karte, um böse Überraschungen zu vermeiden. Informiere dich über die Akzeptanz von Visa und Mastercard, um sicherzustellen, dass du überall problemlos zahlen kannst.

Tipps zur Vermeidung von Fremdwährungsgebühren

• Wähle eine Kreditkarte ohne Auslandseinsatzgebühr: Viele Anbieter haben spezielle Karten, bei denen du weltweit gebührenfrei bezahlen kannst.
• Zahle immer in der Landeswährung: Wenn du am Geldautomaten oder an der Kasse gefragt wirst, wähle immer die lokale Währung.
• Nutze Kreditkarten mit guten Wechselkursen: Manche Karten bieten bessere Wechselkurse als andere. Ein Vergleich lohnt sich.
• Vermeide Teilzahlungen: Wenn du deine Rechnung nicht komplett begleichen kannst, fallen oft hohe Zinsen an, die die Gebühren noch weiter erhöhen.

Fremdwährungsgebühren können sich schnell summieren, besonders wenn du viel reist oder international online einkaufst. Achte auf Karten, die diese Gebühren nicht erheben, und wähle bei Bargeldabhebungen immer die lokale Währung, um vom besseren Wechselkurs deiner Bank zu profitieren.

18. Bargeld Abheben Mit Der Kreditkarte

Bargeld abheben mit der Kreditkarte ist eine praktische Sache, aber man sollte ein paar Dinge wissen. Grundsätzlich kannst du mit den meisten Kreditkarten an Geldautomaten weltweit Bargeld ziehen, solange das entsprechende Logo drauf ist. Das ist super praktisch, wenn du mal schnell flüssig sein musst.

Gebühren im Inland und Ausland

Im Inland ist das Abheben oft kostenlos, aber das ist keine Garantie. Manche Banken verlangen auch hier eine kleine Gebühr. Im Ausland wird es schon interessanter. Innerhalb der Eurozone sind die Gebühren oft moderat oder fallen gar nicht an, aber sobald du außerhalb der Eurozone bist, kann es teurer werden. Die Gebühren können vom Automatenbetreiber oder von deiner eigenen Bank kommen.

Währungsumrechnung im Ausland

Wenn du im Ausland am Automaten Geld abhebst, wirst du oft gefragt, ob du den Betrag in Euro umrechnen lassen möchtest oder ob die Abrechnung in der Landeswährung erfolgen soll. Nimm immer die Option “ohne Währungsumrechnung”! Der Kurs, den der Geldautomat anbietet, ist meistens schlechter als der, den deine eigene Bank verwendet. So sparst du bares Geld.

Kostenlose Bargeldabhebungen

Es gibt Karten, bei denen das Abheben von Bargeld weltweit kostenlos ist. Das ist natürlich ein riesiger Vorteil, besonders wenn du viel unterwegs bist. Achte bei der Auswahl deiner Karte genau auf diese Konditionen. Manche Karten bieten zum Beispiel kostenlose Abhebungen nur in der Eurozone an, andere weltweit. Es lohnt sich, die Angebote zu vergleichen, um die beste Option für deine Bedürfnisse zu finden. Eine gute Karte kann dir helfen, Gebühren zu vermeiden.

Worauf du achten solltest:

• Wo hebst du ab? Inland, Ausland, Eurozone oder Nicht-Eurozone?
• Welche Gebühren verlangt der Automatenbetreiber? Das steht meist am Automaten.
• Welche Gebühren verlangt deine Bank? Das steht in den Konditionen deiner Kreditkarte.
• Währungsumrechnung: Immer die Landeswährung wählen!

Bargeldabhebungen mit Kreditkarten können praktisch sein, aber die Kosten variieren stark. Informiere dich vorher genau über die Gebührenordnungen deiner Karte, um unerwartete Ausgaben zu vermeiden. Eine sorgfältige Auswahl der richtigen Kreditkarte kann dir auf Reisen viel Geld sparen.

19. Zusatzleistungen Wie Lounge-Zugang

Neben den reinen Zahlungsfunktionen bieten viele Kreditkarten zusätzliche Extras, die den Alltag erleichtern können. Ein beliebtes Extra ist der Zugang zu Flughafen-Lounges. Stell dir vor, du sitzt vor deinem Flug nicht im überfüllten Terminal, sondern in einer ruhigen Lounge mit kostenlosen Snacks und Getränken. Das ist schon ziemlich nett, oder?

Was sind Lounge-Zugänge?

Lounge-Zugänge sind im Grunde Pässe für spezielle Ruheräume an Flughäfen. Diese sind oft mit bequemen Sitzgelegenheiten, WLAN, Arbeitsbereichen und eben kostenlosen Verpflegungsmöglichkeiten ausgestattet. Sie sind eine echte Wohltat, besonders bei längeren Wartezeiten oder Zwischenstopps.

Welche Karten bieten Lounge-Zugänge?

Nicht jede Kreditkarte hat das im Gepäck. Meistens sind es die Premium-Karten, die mit solchen Annehmlichkeiten locken. Karten wie die American Express Platinum Card oder bestimmte Visa Infinite Karten sind dafür bekannt. Aber Achtung: Oft ist der Zugang nicht unbegrenzt, sondern auf eine bestimmte Anzahl von Besuchen pro Jahr beschränkt oder gilt nur für den Karteninhaber selbst. Manchmal können auch Begleitpersonen mitgenommen werden, aber das kostet dann extra.

Lohnt sich das wirklich?

Das kommt ganz auf dein Reiseverhalten an. Wenn du oft fliegst und Wert auf Komfort legst, kann sich das schon lohnen. Stell dir vor, du sparst dir die Kosten für ein teures Flughafen-Restaurant oder eine extra Tasse Kaffee. Allerdings haben diese Karten oft auch eine höhere Jahresgebühr. Du musst also abwägen, ob die Vorteile die Kosten überwiegen.

Manche Karten binden den Lounge-Zugang an ein bestimmter Mindestumsatz oder eine Mindestnutzung der Karte im Vorjahr. Es ist also nicht immer ein reines Zusatzgeschenk, sondern oft an Bedingungen geknüpft, die man erfüllen muss.

20. Kreditkartenantrag Ablehnung Was Tun

Dein Kreditkartenantrag wurde abgelehnt? Kein Grund zur Panik! Das passiert öfter, als man denkt, und bedeutet nicht, dass du nie eine Kreditkarte bekommen wirst. Jede Bank hat ihre eigenen Regeln, und was bei der einen nicht klappt, kann bei der anderen schon funktionieren. Wichtig ist, dass du jetzt nicht einfach wild weitere Anträge stellst. Das könnte deinen Schufa-Score negativ beeinflussen, weil es so aussieht, als würdest du dringend Geld brauchen.

Was kannst du also tun?

• Andere Bank probieren: Oft gibt es bei anderen Anbietern ähnliche Karten mit etwas anderen Annahmekriterien. Ein Vergleich lohnt sich.
• Kreditkarte ohne Schufa-Prüfung: Wenn die Ablehnung an deiner Bonität lag, könnten Prepaid- oder Debitkarten eine gute Alternative sein. Diese sind oft einfacher zu bekommen.
• Antragsgrund prüfen: Überlege, ob du vielleicht zu wenig Einkommen angegeben hast oder ob es andere Gründe geben könnte. Manchmal hilft es, die Unterlagen noch einmal genau durchzugehen.

Wenn du eine Ablehnung erhältst, ist das erstmal ein Rückschlag, aber kein Weltuntergang. Es gibt immer noch Wege und Mittel, um doch noch an eine passende Kreditkarte zu kommen. Bleib dran und informiere dich gut über die verschiedenen Optionen, damit du die richtige Wahl triffst.

Wenn du zum Beispiel eine Targobank Kreditkarte beantragen möchtest, solltest du sicherstellen, dass du die dortigen Voraussetzungen erfüllst, wie ein gutes Einkommen und eine positive Schufa-Auskunft. Wenn du dir unsicher bist, schau dir die Anforderungen genau an, bevor du den Antrag stellst.

Fazit: Die richtige Kreditkarte für Dich finden

Also, am Ende des Tages ist es gar nicht so kompliziert, die passende Kreditkarte zu finden. Man muss sich nur mal kurz hinsetzen und überlegen, was man wirklich braucht. Ob du viel unterwegs bist, gerne online shoppst oder einfach nur eine solide Karte für den Alltag suchst – es gibt für jeden was. Vergleiche die Angebote, achte auf die Gebühren und schau dir die Zusatzleistungen an. Mit den richtigen Infos ist die Auswahl gar kein Hexenwerk mehr. Viel Erfolg bei der Beantragung!

Häufig gestellte Fragen

Was ist eine Kreditkarte überhaupt?

Eine Kreditkarte ist wie ein kleiner Kredit, den dir die Bank gibt. Du kannst damit einkaufen, auch wenn gerade nicht genug Geld auf deinem normalen Konto ist. Die Bank bezahlt das dann vorerst für dich und du zahlst es später zurück.

Worauf muss ich achten, wenn ich eine Kreditkarte haben möchte?

Das kommt darauf an, was du brauchst. Es gibt Karten, die nichts kosten und bei denen du jeden Monat alles zurückzahlen musst. Andere kosten etwas im Jahr, haben aber dafür Versicherungen dabei, zum Beispiel für Reisen. Manche geben dir auch Punkte oder Geld zurück, wenn du damit einkaufst.

Gibt es Kreditkarten, die nichts kosten?

Viele Karten kosten kein Geld im Jahr. Manchmal musst du aber aufpassen, dass du keine Gebühren zahlst, wenn du im Ausland einkaufst oder Geld abhebst. Die “Norwegian Bank Visa” oder die “Barclays Visa” sind oft gute kostenlose Karten.

Was sind Kreditkarten mit Versicherungen?

Ja, manche Kreditkarten haben extra Sachen dabei, wie zum Beispiel eine Reiseversicherung. Das ist praktisch, wenn du oft verreist. Aber diese Karten kosten meistens etwas mehr.

Gibt es auch Kreditkarten für Schüler oder Studenten?

Wenn du noch zur Schule gehst oder studierst, gibt es oft spezielle Angebote. Manchmal brauchst du dafür aber das Einverständnis deiner Eltern, wenn du noch nicht volljährig bist.

Kann ich eine Kreditkarte bekommen, auch wenn meine Schufa nicht so gut ist?

Ja, es gibt Karten, bei denen deine Daten nicht so genau geprüft werden. Manchmal musst du dafür aber erst Geld auf die Karte laden, bevor du sie benutzen kannst. Die “Payback Visa” auf Guthabenbasis ist so eine Karte.

Was ist Cashback bei Kreditkarten?

Manche Karten geben dir einen kleinen Teil deines Geldes zurück, wenn du damit einkaufst. Das nennt man Cashback. So sparst du ein bisschen Geld bei deinen Einkäufen.

Muss ich aufpassen, wenn ich im Ausland mit der Kreditkarte zahle?

Wenn du im Ausland einkaufst, musst du aufpassen. Manche Karten nehmen dafür extra Geld. Wenn du aber in Ländern außerhalb der Eurozone bist, ist das oft so. Es ist gut, wenn deine Karte keine Gebühren dafür nimmt.