A legjobb hitelkártyák az Egyesült Királyságban: Gyakorlati útmutató a bölcs választáshoz

Láttam már valaha a kijelentéseidet és arra gondoltam, „Valóban működik a kártyám?” Nincs egyedül. A legtöbben nem választunk hitelkártyát minden hónapban, mégis ez a döntés csendben ott motoszkál a háttérben, alakítva a díjakat, a jutalmakat, sőt még azt is, hogy mennyire zökkenőmentesen kezeljük a napi kiadásainkat.

Nincs egyetlen, mindenkire érvényes megoldás. Aki rendszeresen repül, egészen más juttatásokat szeretne, mint aki egyszerűen csak a heti vásárlásból származó rendszeres pénzvisszatérítést.

Ezért ahelyett, hogy egyetlen „legjobb” terméket koronázna meg, ez az útmutató feltérképezi 24 elismert brit hitelkártya amiben a legjobbak. Gondolj rá úgy, mint egy rövidebb útra azokhoz a lehetőségekhez, amelyek valóban megfelelnek a céljaidnak.

Először dolgozd ki a kategóriádat

A kártyák általában néhány egyértelmű cél köré csoportosulnak. Válaszd ki azt a sort, amelyik megfelel a fő célodnak:

• Jutalom/Pénzvisszatérítés – pénzvisszatérítést, pontokat vagy mérföldeket kaphatsz; a leghasznosabb, ha havonta rendezed az egyenlegedet.
• Egyenlegátutalás – promóciós 0% időszakok a meglévő adósságok átszervezésére és visszafizetésére.
• Utazás/légitársaság – nincsenek külföldi tranzakciós díjak, Avios/mérföldek, néha váróterem-hozzáférés és biztosítás.
• Hitelépítés – úgy tervezték, hogy segítsen felelősségteljesen megalapozni vagy újjáépíteni a pontszámodat.
• Diák/Üzleti – egyszerű belépési lehetőségek diákoknak; költségkezelő eszközök és személyre szabott juttatások vállalatoknak.

Ha már tudod a „miértet”, a „melyik kártya” kiválasztása sokkal könnyebbé válik.

Cashback hitelkártyák: Egyszerű érték

Ha bosszúság nélkül szeretnél jutalmat, a pénzvisszatérítést nehéz felülmúlni. Elköltöd, a szeleted visszajár – egyszerű.

• American Express Platinum Cashback Everyday hitelkártya: gyakran indul bevezető pénzvisszatérítési rátával (néha akár 5% az első néhány hónapban, korlátozott összegben), majd folyamatos, az éves költéshez kötött díjszabásra vált. Nézd meg az aktuális Amex UK ajánlatot.
• Halifax Cashback hitelkártyanépszerű, mert van nincs éves díj és egy letisztult, egyszerű szerkezet.
• NatWest jutalmazó hitelkártya: rugalmas: pontok, amelyek készpénzre, utalványokra vagy számlajóváírásra válthatók.
• Barclaycard Rewards Visa: napi pénzvisszatérítés plusz nincsenek külföldi tranzakciós díjak, egy praktikus mindenes alkalmi utazásokhoz.

A prémium cashback kártyák éves díjat számíthatnak fel, de megérhetik, ha magasak a kiadásaid. Az fix és a többszintű kamatozás kibocsátónként eltérő – számolj a saját szokásaid alapján.

Egyenlegátutalási kártyák: Lélegzetelállító hely az adósságnak

Ha tart fenn egyenleget, az egyenlegátutalási kártyák a hangsúlyt a kamatról a tényleges visszafizetésre helyezik át. 0% Az ablakok és az átutalási díjak eltérőek lehetnek – a jelentkezés előtt mindig ellenőrizze a kibocsátó oldalát.

• MBNA 0% Átutalási és vásárlási hitelkártya: gyakran hosszabb promóciós időszakokat kínál, bár a jogosultság és a feltételek gyakran változnak.
• Lloyds Bank Platinum 0% kártya (vásárlás és egyenlegátutalás): hasznos, ha akarod mindkét Átruházási és vásárlási előnyök egy fedél alatt.
• HSBC UK egyenlegátutalási hitelkártya: jellemzően egy 0% bevezető ablakot tartalmaz, amelyet a standard díjszabás követ.
• Országos egyenlegátutalási hitelkártya: a Nationwide tagjai számára elérhető, a feltételeket rendszeresen felülvizsgáljuk.
• Santander Edge hitelkártya: egy hibrid rendszer, amely a mindennapi jutalmakat átutalási funkcióval ötvözi; a feltételek a közelmúltban megváltoztak, ezért érdemes kétszer is ellenőrizni a részleteket.
• Aqua Classic egyenlegátutalásos hitelkártya: egy egyenlegátutaláson alapuló opció az Aqua kínálatában olyan felhasználók számára, akik hitelt építenek vagy újjáépítenek, és lélegzetvételre van szükségük a 0%-hez.
• Vanquis hitelkártyák (beleértve a Vanquis egyenlegátutalási és vásárlási hitelkártyát is)A Vanquis portfóliója olyan változatokat tartalmaz, amelyek célja a hitelképesség újjáépítése a meglévő egyenlegek kezelése mellett. A pontos modell és a feltételek megerősítése a jelentkezés előtt.

Tipp: Nézz túl a „0%”-n. átutalási díj, pontos promóciós hossz és a THM a promóció után meghatározni a valós megtakarításodat.

Utazási és légitársasági jutalomkártyák: Összeadódó előnyök

Ha évente néhányszor utazol – vagy repülőtereken élsz –, az utazási kártyák valóban javíthatják az élményt: kevesebb díj külföldön, Avios/mérföldek, néha várótermek használata és biztosítás.

• British Airways American Express Premium Plus kártya: felgyorsítja az Avios bevételszerzését, és tartalmazhat egy kísérőutalvány ha eléri a költési célt (vegye figyelembe a magasabb éves díjat).
• Barclaycard Avios Plus Mastercardaz Avios erős bevételt ért el a British Airways és partnerei körében.
• Barclaycard Avios Mastercard: olcsóbb belépés az Avios ökoszisztémába.
• British Airways American Express hitelkártya: egy megfizethetőbb módja a BA jutalmak megszerzésének a mérsékelt utazók számára.

Attól függ, hogy megéri-e a díj, hogy milyen gyakran repülsz, és mennyire vagy hűséges egy adott légitársasághoz.

Hitelkártya-építőanyagok: Építsd újjá gondosan

Ezek nem fognak előnyökkel tündökölni – de jól használva javítják az eredményt, és később erősebb termékekhez vezetnek.

• Aqua Classic hitelkártya: gyakran hozzáférhető korlátozott múlttal rendelkezők számára; jelentéseket tesz a nagyobb hitelminősítő intézeteknek.
• Aqua Classic egyenlegátutalásos hitelkártya: olyan profilok újraépítéséhez, amelyekhez BT opció is szükséges.
• Capital One klasszikus hitelkártya: tisztességes/korlátozott előzményekhez tervezték, idővel potenciális limitemelkedéssel.
• Zable hitelkártya: alkalmazás-központú, eszközökkel a hitelképesség lépésről lépésre történő monitorozásához és javításához.
• Vanquis hitelkártyák (beleértve a Vanquis egyenlegátutalási és vásárlási hitelkártyát is): a meglévő egyenlegek kezelése mellett az újjáépítéshez igazított lehetőségek.

Az aranyszabályok továbbra is érvényesek: időben fizess, tartsd mérsékelt egyenleget, és hagyd, hogy a pontszám fokozatosan javuljon.

Prémium és luxus kártyák: Amikor az előnyök számítanak

A felső kategóriás kártyák kiváló hitelképességet igényelnek, és általában magasabb éves díjakat számítanak fel – de a gyakori felhasználók számára az előnyök bőven megtérülhetnek.

• American Express Platinum kártya | AMEX UK: a zászlóshajó: széleskörű várótermi hozzáférés, szállodai státuszfelminősítések, utazási kreditek és concierge szolgáltatások.
• Lloyds Bank World Elite Mastercardéletmód- és utazási kedvezmények, beleértve a kiválasztott eseményekhez való hozzáférést.
• American Express Preferred Rewards Gold hitelkártyaerős középút: nagylelkű jutalmak és utazási extrák Platina szintű díjak nélkül.

Ha nem fogod rendszeresen használni a juttatásokat, egy egyszerűbb kártya gyakran jobb ár-érték arányú.

Üzleti és kiskereskedelmi kártyák: Kifizetődő hűségprogram

Ha hűséges vagy egy kereskedőhöz, az áruházi kártyák hatalmas jutalmakat kínálhatnak a pénztárnál – bár máshol általában gyengébbek.

• JOHN LEWIS PARTNERSHIP HITELKÁRTYA (John Lewis Finance): a jutalmak John Lewis és Waitrose utalványokként válthatók be; vegye figyelembe, hogy a bolton kívüli árakat nemrégiben csökkentették.
• M&S Bank Reward Plus hitelkártyamagasabb hozam a Marks & Spencer vásárlásai után.
• Sainsbury's Bank Nectar hitelkártyaközvetlenül kapcsolódik a Nectar programhoz; figyelje a változó feltételeket.