Il fondo di garanzia del tempo di servizio è uno dei principali finanziatori di riserva del lavoro brasiliano con carta di credito assinata.
La questione che muove milioni di ricerche annuali non è tuttavia sull'accumulo del fondo, ma sull'accesso a lui.
Per quanto riguarda l'acquisizione di immobili residenziali, la liquidazione di finanziamenti residenziali e, in determinati scenari, l'uso del saldo per cobrir dívidas o custear projetos pessoais, esistono modalità specifiche regolamentate dalla Caixa Econômica Federal.
Conoscere le regole di ogni modalità è il primo passo per evitare perdite finanziarie per mancanza di informazioni.
Il FGTS come strumento politico abitativo
La principale finalità legale di FGTS è sempre stata legata al finanziamento abitativo. All'interno del Sistema Finanziario dell'Habitação (SFH), il fondo può essere utilizzato per l'acquisto di immobili residenziali urbani, ammortamento parziale o restituzione del saldo dovuto da finanziamenti immobiliari e aiuto per ridurre fino a 80% il valore delle prestazioni mensili durante un periodo determinato.
Per utilizzare il FGTS nell'acquisto di una casa o di un appartamento, il lavoratore deve acquisire una serie di condizioni stabilite dagli obiettivi del consigliere curatore del FGTS. Tra i principali criteri ci sono:
- Non ci sono minimo tre anni di lavoro nel regime FGTS, consecutivi o no, nella stessa azienda o in aziende diverse
- Non essere proprietario di un immobile residenziale nel comune in cui risiedono o lavorano, né nei comuni limitati e integrati della stessa regione metropolitana
- Non ho un contratto di finanziamento attivo per SFH in qualsiasi parte del territorio nazionale
- L'imprendibile pretendente deve avere valore di valutazione entro il limite massimo stabilito per l'SFH, che attualmente può acquistare R$ 1,5 milioni in determinate località
L'immobile acquisito con FGTS deve essere destinato alla moradia del titolare del conto. Le operazioni di acquisto o di investimento sono previste dalla legislazione in vigore.
Come richiedere la borsa FGTS per l'acquisizione immobiliare
Il processo di utilizzo di FGTS nel finanziamento residenziale è intermediato da un istituto finanziario che concede il credito, in generale, la propria Caixa Econômica Federal, responsabile vicino al 70% dei finanziamenti residenziali del paese.
Il banco effettua il trasferimento diretto del saldo del fondo per abbattere il valore finanziario, senza che il lavoratore sposti le risorse manualmente.
Per ammortamenti e pagamenti di prestazioni già in corso, il titolare del conto vincolato può protocollore la richiesta direttamente a un'agenzia della Caixa, mediante presentazione di documentazione che comprova la titolarità del finanziamento e la regolarità del contratto.
La documentazione richiesta per i movimenti abituali include il documento di identità con CPF, la cartella di lavoro o l'estratto che comprova il tempo di contributo a FGTS, il certificato di abitazione o la dichiarazione di unione effettuata al momento della richiesta, oltre alla documentazione dell'immobile e del contratto di finanziamento.
Saque-Aniversário: accesso ao FGTS per uso irrestrito
Per cercare il FGTS come fonte di risorse per quitar dívidas, cobrir despesas educacionais ou qualquer outra finalidade, a modal legalmente disponível é o Saque-Aniversário, instituído pela Lei nº 13.932/2019.
In nessuna modalità, il lavoratore sceglie di acquistare annualmente un pacco di saldo da contante vincolato non prima del suo anniversario.
La percentuale liberata varia conforme al saldo disponibile: da 50% per conti come R$ 500, pagando a 5% più di una parcella aggiuntiva per saldi fino a R$ 20 milioni. Il valore sacro può essere utilizzato liberamente, senza alcuna restrizione finale.
É fondamentale considerare una contropartita: ao aderir ao Saque-Aniversário, il trabalhador perde il direito de sacar o il saldo totale del FGTS in caso di licenziamento sem justa causa.
In questa situazione, dopo aver avuto accesso solo a più residui di 40%, i depositi accumulati sono stati bloccati fino al mese successivo dell'anniversario, quando potrebbero essere lasciati nelle percentuali regolamentate.
L'aggiunta del Saque-Aniversário è realizzata dall'applicazione FGTS, disponibile per Android e iOS, o dal portale Caixa. Il minimo spazio di permanenza in modalità è di due anni, dopodiché è possibile tornare in modalità sacco per rescissione.
Altre situazioni che autorizzano la borsa del FGTS
Condizioni che consentono il movimento integrale o parziale del fondo
Oltre alle ipotesi abitative e al Saque-Aniversario, la legislazione previene situazioni specifiche che autorizzano l'accesso al FGTS:
- Licenziamento senza giusta causa o per accordo reciproco tra dipendente e datore di lavoro
- Aposentadoria por tempo de contribuição, por idade ou por invalidez
- Diagnostica di malattie gravi come cancro, HIV/AIDS e cardiopatia grave, tanto da titolare quanto da dipendente legale
- Falecimento do titular da conta, com saque pelos dependes ou herdeiros legais
- La calamità pubblica riconcilia il potere pubblico federale
- Conta vincolato senza deposito per tre anni consecutivi, con vincolo lavorativo bloccato
- Trabalhador con 70 anni o più dell'età
Ogni ipotese possiede documentazione e procedimenti propri, che devono essere confermati direttamente nei canali ufficiali della Caixa Econômica Federal prima dell'inizio del processo.
Passo a passo per sacar o FGTS pelo applicativo
Per modalità come Saque-Aniversário o Saque por demissão, l'applicazione FGTS della Caixa centralizza boa parte delle operazioni. Il flusso padrão segue come etapas abaixo:
- Scarica l'applicazione FGTS sulla posizione ufficiale del sistema operativo del dispositivo
- Fazer login con CPF e senha cadastrada no Gov.br o crea un conto nella propria applicazione
- Consulta il saldo disponibile e verifica i conti vincolati attivi e inattivi
- Selezionare la modalità della borsa desiderata e conferire i criteri di eleggibilità mostrati
- Informare i dati bancari di credito: il deposito può essere effettuato presso la Caixa o presso un altro istituto finanziario catastale
- Guardare il processo di elaborazione che può variare da un giorno utile a cinque giorni lavorativi a seconda della modalità
Nei casi più complessi, come utilizza FGTS nel finanziamento immobiliare presso la Caixa, l'assistenza presente in agenzia è necessaria per la convalida della documentazione.
O que o FGTS não financia
Informazioni utili per evitare aspettative equivoche: o FGTS non possiede la modalità ufficiale della borsa destinata al pagamento delle quote di consumo (come carta di credito, assegni speciali o prestiti pessoais), tampouco per il mantenimento diretto di corsi, facoltà o post-laurea.
Eventuali operazioni che vincolano il saldo di FGTS a credito per queste ultime - come il credito consegnato privato con garanzia in fondo - sono prodotti bancari distinti, con pagamenti propri, e non configurano tutto direttamente da FGTS. Il lavoratore deve distinguere con chiarezza le due situazioni prima di contrattare qualsiasi prodotto finanziario collegato al fondo.
Domande frequenti
Il FGTS può essere utilizzato per acquistare terreno?
No. La legislazione limita l'uso del FGTS all'acquisizione di immobili residenziali già costruiti o in costruzione. L'acquisto di lotti senza edificazione non è consentito a SFH.
Che lavoro fai come MEI tem FGTS?
Il microimprenditore individuale non ha l'obbligo legale di raccogliere FGTS per se stesso. Il beneficio è riservato ai dipendenti della banca assunta nel regime CLT.
Posso utilizzare il FGTS di consulenza per integrare il saldo?
Sim. Le case possono unire i saldi FGTS di entrambi i titolari da utilizzare nel finanziamento residenziale insieme, poiché tutti i criteri di ammissibilità sono stati rispettati per ciascuno dei soggetti coinvolti.
Esiste un limite di valore per quello di FGTS nell'acquisto di immobili?
Il limite è legato al tetto dell'SFH per l'investimento finanziario. Non è previsto un testo specifico sul valore del saldo FGTS da utilizzare a condizione che siano rispettati i criteri finanziari approvati.
O saldo do FGTS rende?
Sim. Il fondo rende 3% l'anno in crescita della Taxa Referencial (TR). Il rendimento è inferiore per quanto riguarda la cadenza di spesa e significativamente ridotto l'inflazione nei periodi di alta IPCA, il che rende strategico l'uso del saldo in operazioni che riducono effettivamente il costo dei finanziamenti abitativi.
