Si vous collectionnez les Avios, ou même si vous voyagez occasionnellement avec British Airways, c'est l'une des cartes que beaucoup de gens envisagent.
La BA Amex Premium Plus est une carte de crédit britannique offrant des récompenses de voyage qui vise à transformer les dépenses quotidiennes en Avios et, si vous atteignez un objectif de dépenses annuel, en un bon d'accompagnement.
En savoir plus sur les cartes de crédit
Ci-dessous, nous partagerons des articles sur ce sujet. Alors, continuez votre lecture :Vous trouverez ci-dessous une présentation simple de son fonctionnement, des personnes auxquelles il pourrait convenir et des coûts à prendre en compte. Ces informations ne constituent pas un conseil financier.
Avant de faire votre demande, consultez les dernières informations sur les sites American Express UK et British Airways Executive Club, car les frais, les taux d'accumulation et les promotions sont susceptibles de changer.
À quoi cela sert-il ?
En clair, cette carte vous permet de cumuler des Avios sur la plupart de vos achats quotidiens. Atteignez le seuil de dépenses annuel pendant l'année d'utilisation de votre carte et vous pourriez recevoir un bon d'accompagnement American Express British Airways.
Vous pouvez l'utiliser sur les vols primes de BA, en gardant à l'esprit que les taxes, les frais et les suppléments du transporteur restent applicables et que vous devrez disposer de sièges primes.
Utilisé sur le bon itinéraire et à la bonne date, ce bon d'achat peut vous permettre d'utiliser vos Avios plus longtemps.
Il est important de noter qu'il s'agit d'une carte de fidélité et non d'un moyen d'emprunter à faible coût. Si vous avez tendance à conserver un solde impayé, les intérêts peuvent rapidement réduire, voire annuler, l'intérêt des avantages.
C’est pourquoi de nombreux titulaires de cartes mettent en place un prélèvement automatique et veillent à solder leur relevé chaque mois afin que les avantages restent significatifs.
Qui pourrait en tirer le plus grand profit ?
- Voyageurs fréquents ou ambitieux de British Airways qui accumulent des Avios et souhaitent avoir accès au bon pour accompagnateur pour les voyages long-courriers ou les cabines premium, sous réserve de la disponibilité des sièges primes.
- Les ménages dont les dépenses sont prévisibles qui peuvent planifier l'atteinte du seuil annuel de bons d'achat sans dépenser plus que nécessaire simplement pour « l'atteindre ».
- Les personnes à l'aise avec l'acceptation d'Amex (largement accepté au Royaume-Uni, mais pas partout) et l'utilisation de portefeuilles numériques pour les paiements quotidiens.
- Membres actuels du Club Exécutif qui comprennent le programme Reward Flight Saver, la tarification haute/basse saison et les taxes/frais liés aux échanges.
Si vous voyagez rarement avec British Airways, préférez le cashback ou accordez une importance primordiale aux cartes sans frais annuels, une autre carte pourrait mieux vous convenir.
Principales caractéristiques en un coup d'œil
Gain d'Avios : Les achats courants effectués avec cette carte permettent de cumuler des Avios au taux publié par American Express pour ce produit. Certains achats liés à British Airways peuvent permettre de cumuler des Avios à un taux majoré. Les taux de cumul étant susceptibles de changer, veuillez consulter le récapitulatif des points.
Bon pour accompagnateur : Ce bonus est accordé lorsque vous atteignez le seuil de dépenses annuel au cours de l'année de votre carte. Il peut être utilisé sur les vols primes opérés par British Airways, généralement soit pour faire voyager un accompagnateur sur le même vol moyennant des taxes et frais supplémentaires, soit pour réduire le nombre d'Avios pour un voyageur seul, selon les règles en vigueur.
Acceptation par Amex : American Express est très répandue au Royaume-Uni et à l'étranger, mais elle n'est pas acceptée partout. Les petits cafés et les commerces indépendants préfèrent parfois Visa ou Mastercard ; il est donc judicieux de garder une carte de secours dans son portefeuille.
Outils numériques que vous utiliserez réellement : L'application vous permet de consulter votre solde, de visualiser vos transactions en temps réel, d'activer ou de désactiver votre carte en cas de perte et de gérer vos prélèvements automatiques. Ses fonctionnalités évoluent, mais l'objectif principal reste le contrôle quotidien depuis votre téléphone.
Sécurité et protections : Les achats en ligne nécessitent généralement une authentification forte du client (approbation par application ou code), et les transactions sont surveillées afin de détecter toute activité inhabituelle. De plus, la loi britannique sur les cartes de crédit (article 75) peut couvrir les achats éligibles compris entre 100 et 30 000 £ lorsque la carte est utilisée directement, sous réserve des conditions habituelles.
Les avantages, les limites et les conditions générales peuvent être modifiés. Il est donc conseillé de consulter les dernières conditions générales de la carte et les règles relatives aux bons pour accompagnateur sur le site de British Airways avant de faire votre choix.
Comment fonctionne le bon pour accompagnateur ? — en termes simples
Vous recevez un bon d'achat par année d'adhésion dès que vos dépenses admissibles atteignent le seuil fixé pour ce produit. Une fois émis, il apparaît sur votre compte British Airways Executive Club et peut être utilisé pour réserver des vols primes BA. Les taxes, frais et suppléments transporteur restent à votre charge, et la disponibilité des sièges primes sur l'itinéraire choisi est requise.
Quelques points à garder à l'esprit :
- Validité: Le bon a une date d'expiration. Les conditions exactes de réservation et de voyage sont indiquées dans votre compte Executive Club ; vérifiez donc les dates avant de planifier votre voyage.
- Cabines : Avec la version Premium Plus, les bons fonctionnent généralement dans n'importe quelle cabine BA disposant d'espace pour les récompenses — de la classe économique à la Première — sous réserve des règles en vigueur.
- L'utiliser seul ou accompagné : Vous pouvez généralement les utiliser pour deux personnes voyageant sur le même itinéraire, ou, selon les nouvelles règles, réduire le nombre d'Avios nécessaires pour un voyage en solo. Les options sont affichées au moment de la réservation.
- Vols admissibles : Les bons d'échange sont généralement valables pour les vols opérés par British Airways. Les vols opérés par des partenaires ou en partage de code ne sont souvent pas inclus.
Comme les billets primes et les frais varient selon l'itinéraire et la date, de nombreux voyageurs planifient longtemps à l'avance, surtout pour la haute saison ou les cabines haut de gamme.
Coûts, frais et intérêts : que faut-il vérifier ?
Les cartes de fidélité peuvent être très avantageuses lorsqu'elles sont utilisées judicieusement, mais elles comportent des coûts que vous devriez examiner dans l'encadré récapitulatif :
- Cotisation annuelle : La carte Premium Plus est payante. Comparez les frais à vos gains Avios potentiels et à la valeur que vous pouvez tirer d'un bon d'achat.
- TAEG et intérêts : Les achats non réglés en totalité entraînent des intérêts. Votre TAEG peut différer de l'exemple présenté.
- Usage étranger : Des frais de transaction en devises autres que la livre sterling peuvent s'appliquer aux achats effectués dans d'autres devises.
- Avances de fonds : Des frais et des intérêts immédiats s'appliquent généralement ; c'est rarement avantageux pour une carte de récompenses.
- Paiements en retard ou manqués : Des frais peuvent s'appliquer et les offres peuvent être retirées. Mettre en place un prélèvement automatique, même du montant minimum, est une mesure de précaution simple.
Si vous prévoyez de conserver un solde, une carte à taux d'intérêt plus bas pourrait être plus adaptée qu'un produit de récompenses haut de gamme.
Admissibilité et demande
L’approbation n’est jamais garantie. American Express évalue les demandes en fonction de ses critères, qui prennent généralement en compte l’âge (18 ans et plus), la résidence au Royaume-Uni, l’historique de crédit, les revenus et les engagements existants. De nombreux demandeurs commencent par une demande de carte de crédit. vérificateur d'admissibilité (Recherche simplifiée) pour éviter les vérifications de crédit approfondies inutiles.
- Lire les documents: Encadré récapitulatif, conditions générales et informations de crédit précontractuelles.
- Vérifiez votre admissibilité : Utilisez l'un des outils de recherche logicielle mis à votre disposition.
- Postulez en ligne : Informations personnelles complètes, historique des adresses (généralement sur trois ans), informations sur l'emploi et les revenus.
- Vérification: Des vérifications d'identité et de solvabilité peuvent être requises.
- Décision: Certains résultats sont instantanés ; d’autres nécessitent une vérification manuelle.
- Configurer le compte : Activez la carte, activez les alertes et configurez un prélèvement automatique.
Une fois activé, vous pourrez lier votre compte Executive Club pour que vos Avios soient correctement comptabilisés.
Bien utiliser la carte : conseils pratiques
- Prévoyez l'utilisation du bon d'achat : Déterminez les voyages que vous visez et les périodes où les billets primes sont généralement disponibles. La flexibilité est un atout.
- Évitez les intérêts : Payez en totalité lorsque cela est possible afin que les Avios restent un véritable avantage et ne soient pas annulés par les intérêts.
- Suivre les dépenses jusqu'au seuil : Configurez des alertes dans l'application pour ne pas manquer de peu le bon d'achat en fin d'année.
- Utilisation de la montre : Maintenir des soldes bien en dessous de votre limite peut être plus favorable à votre profil de crédit.
- Associez-le au savoir-faire de l'Executive Club : Renseignez-vous sur les tarifs en période de pointe et en période creuse et envisagez les itinéraires Reward Flight Saver pour des frais prévisibles.
- Gardez une carte de secours : L'acceptation est large mais pas universelle ; il est pratique de se munir d'une carte de débit ou d'une carte de crédit secondaire.
Scénarios de valeur (à titre indicatif seulement)
Étant donné que la valeur d'échange dépend des itinéraires, des dates et de la disponibilité, il faut raisonner en termes de scénarios plutôt qu'en règles fixes de « centimes par Avios » :
- Vols long-courriers en cabines premium : Les économies Avios les plus importantes sont souvent réalisées grâce à un bon pour accompagnateur, car les tarifs en espèces peuvent être élevés. La disponibilité des sièges est le facteur limitant.
- Saisons intermédiaires hors pointe : Vous aurez plus de chances de trouver des sièges primes, parfois avec moins d'Avios requis qu'aux dates de pointe.
- Économisez sur les vols primes court-courriers : Des frais prévisibles et des modalités d'échange plus simples pour les voyages réguliers en Europe ; le bon d'achat peut s'avérer superflu sauf si vous voyagez à deux en haute saison.
- Utilisation du bon pour voyageur seul : Les nouvelles règles autorisent les réductions pour les voyageurs solos en Avios au lieu d'un deuxième siège ; pratique si vous voyagez souvent seul.
Sécurité, fonctionnalités de l'application et commodité au quotidien
Sécurité, fonctionnalités et praticité au quotidien : avec l’application Amex, vous pouvez généralement activer les alertes de dépenses instantanées, consulter des informations plus claires sur les commerçants et même bloquer temporairement votre carte si vous la perdez. Une fois retrouvée, il vous suffit de la débloquer d’un clic. La plupart des paiements en ligne utilisent désormais l’authentification forte du client (SCA). Vous devrez donc approuver une invite dans l’application ou saisir un code à usage unique. Cette étape supplémentaire contribue à limiter la fraude. Vous avez vraiment égaré votre carte ? Bloquez-la immédiatement dans l’application et contactez le service client pour obtenir un remplacement. Gardez votre code PIN et vos codes d’accès à usage unique confidentiels : ne les communiquez jamais par téléphone, SMS ou e-mail. Si quelque chose vous semble suspect, c’est probablement le cas. Vous payez à l’étranger et le terminal vous propose de vous facturer en livres sterling ? Il s’agit d’une conversion de devises dynamique. Le taux de change est souvent plus élevé ; choisir la devise locale permet généralement d’obtenir un taux plus juste.
Pièges courants à éviter
- Dépenser plus que nécessaire pour obtenir le bon d'achat : N'effectuez que les transactions que vous auriez effectuées de toute façon.
- Laisser les rachats trop tard : Les billets primes en cabine premium sont très vite réservés ; réservez tôt si possible.
- Oublier les taxes/frais : Les Avios ne couvrent pas ces frais ; prévoyez-les dans votre budget.
- Manque de paiement : Cela risque d'entraîner des frais et la perte de tout tarif promotionnel.
- En supposant une acceptation universelle : Un petit nombre de commerçants n'acceptent toujours pas Amex ; ayez des alternatives à portée de main.
