Punya kartu kredit pertama itu rasanya campur aduk. Antara excited, bingung, dan sedikit was-was. Wajar banget, kok.
BRI Easy Card hadir sebagai solusi bagi kamu yang baru mau terjun ke dunia kartu kredit. Dengan syarat penghasilan minimal Rp3 juta per bulan, kartu ini memang dirancang khusus untuk pemula.
Artikel yang direkomendasikan
Lihat konten yang mungkin juga menarik bagi Anda:Tapi tunggu dulu. Sebelum buru-buru apply, ada baiknya kamu pahami dulu seluk-beluknya. Mulai dari cara daftar, biaya yang dikenakan, sampai trik mendapatkan cashback maksimal.
Artikel ini akan membahas semua yang perlu kamu tahu tentang BRI Easy Card. Lengkap, praktis, dan tanpa bertele-tele.
Siap? Mari kita mulai dari yang paling dasar.
Apa Itu BRI Easy Card dan Kenapa Cocok untuk Pemula?
BRI Easy Card adalah kartu kredit yang diterbitkan Bank Rakyat Indonesia dengan jaringan Mastercard. Kartu ini menggantikan dua produk sebelumnya, yaitu BRI Mastercard Silver dan Gold.
Kenapa disebut “Easy”? Karena memang dibuat semudah mungkin. Baik dari sisi persyaratan maupun penggunaannya.
Berbeda dengan kartu kredit premium yang mensyaratkan penghasilan puluhan juta, BRI Easy Card cukup ramah di kantong. Penghasilan Rp3 juta per bulan sudah bisa apply. Ini kabar baik untuk fresh graduate atau pekerja yang baru memulai karir.
Limit yang ditawarkan berkisar antara Rp5 juta hingga Rp25 juta. Cukup untuk kebutuhan sehari-hari tanpa khawatir overspending.
Yang membedakan BRI Easy Card dari kartu kredit lain adalah program cashback Tu Wa Ga. Nama unik ini sebenarnya singkatan dari angka 1-2-3 yang menggambarkan persentase cashback yang bisa kamu dapatkan.
Artikel terkait: Tips Mengelola Kartu Kredit Tanpa Terjebak Hutang
Keuntungan Program Cashback Tu Wa Ga BRI Easy Card
Cashback Tu Wa Ga jadi andalan utama BRI Easy Card. Sistemnya sederhana dan langsung terasa di tagihan bulanan.
Begini rinciannya:
- 1% cashback untuk setiap penarikan tunai di ATM (minimal transaksi Rp100.000)
- 2% cashback untuk belanja di supermarket dan pasar swalayan
- 3% cashback untuk pembelian BBM di SPBU
Maksimal cashback yang bisa dikumpulkan dalam satu bulan adalah Rp50.000. Memang tidak besar, tapi lumayan untuk menghemat pengeluaran rutin.
Cashback akan dikreditkan ke tagihan pada awal bulan berikutnya. Jadi kamu tidak perlu klaim manual atau ribet dengan proses redeem.
Selain cashback, ada juga program BRIng (Belanja Ringan). Program ini memungkinkan kamu mengubah transaksi menjadi cicilan dengan bunga mulai dari 0%. Tenor yang tersedia sampai 24 bulan.
Fitur Loan On Phone juga menarik. Kamu bisa mencairkan hingga 50% dari sisa limit kartu kredit ke rekening tabungan. Dananya bisa dicicil dengan bunga 0% sampai 24 bulan. Cocok untuk kebutuhan mendesak.
Syarat dan Dokumen Pengajuan BRI Easy Card
Sebelum apply, pastikan kamu memenuhi syarat-syarat berikut ini.
Persyaratan Umum
- Warga Negara Indonesia (WNI)
- Usia minimal 21 tahun untuk kartu utama
- Usia minimal 17 tahun untuk kartu tambahan (atau sudah menikah)
- Penghasilan minimal Rp3.000.000 per bulan
- Maksimal memiliki 2 kartu kredit dari bank lain (untuk penghasilan Rp3-10 juta)
Dokumen yang Diperlukan
- Fotokopi KTP/SIM/Paspor yang masih berlaku
- Fotokopi NPWP
- Slip gaji terbaru yang dilegalisir
- Rekening koran 3 bulan terakhir (alternatif slip gaji)
- Surat Keterangan Penghasilan dari kantor (jika tidak punya slip gaji)
Catatan penting: NPWP wajib dilampirkan jika kamu ingin mengajukan limit di atas Rp50 juta. Untuk limit standar, bisa diproses tanpa NPWP.
Cara Daftar BRI Easy Card Online Lewat Website dan BRImo
Ada tiga cara untuk mengajukan BRI Easy Card. Pilih yang paling nyaman buat kamu.
Cara 1: Melalui Website Resmi BRI
- Buka situs kartukredit.bri.co.id/apply di browser
- Pilih jenis kartu BRI Easy Card
- Klik tombol “Ajukan Sekarang”
- Isi formulir data diri dengan lengkap dan benar
- Upload dokumen persyaratan yang diminta
- Review data dan setujui syarat ketentuan
- Kamu akan menerima nomor registrasi via email
- Proses tanda tangan elektronik dilakukan melalui WhatsApp
- Masukkan kode OTP di halaman e-sign
- Tunggu proses verifikasi dan persetujuan
Cara 2: Melalui Aplikasi BRImo
- Buka aplikasi BRImo di smartphone
- Login dengan akun BRI kamu
- Pilih menu “Kartu Kredit BRI”
- Tekan opsi “Ajukan Kartu Kredit Baru”
- Pilih BRI Easy Card
- Lengkapi data sesuai petunjuk
- Jika verifikasi awal disetujui, kamu akan diminta datang ke cabang
- Tunggu konfirmasi dan pengiriman kartu
Cara 3: Datang Langsung ke Kantor Cabang BRI
Kalau lebih nyaman dengan cara konvensional, kamu bisa langsung ke cabang BRI terdekat. Bawa semua dokumen persyaratan dan sampaikan ke petugas bahwa kamu ingin mengajukan kartu kredit.
Proses verifikasi dan wawancara singkat akan dilakukan di tempat. Jika disetujui, kartu akan dikirim ke alamatmu dalam waktu 7-14 hari kerja.
Biaya dan Denda yang Perlu Diketahui
Sebelum memutuskan, kenali dulu struktur biaya BRI Easy Card. Ini penting agar tidak ada kejutan di tagihan nanti.
| Jenis Biaya | Nominal |
|---|---|
| Iuran Tahunan (Kartu Utama) | Rp250.000 |
| Iuran Tahunan (Kartu Tambahan) | Rp125.000 |
| Biaya Over Limit | Rp100.000 |
| Denda Keterlambatan | 1% dari total tagihan (maks. Rp100.000) |
| Biaya Admin Tarik Tunai | 6% atau minimal Rp100.000 |
| Bunga Tarik Tunai | 1,75% per bulan |
Dibandingkan kartu kredit premium, biaya tahunan BRI Easy Card tergolong ringan. Rp250.000 per tahun atau sekitar Rp21.000 per bulan.
Yang perlu diwaspadai adalah biaya tarik tunai. Meskipun ada cashback 1%, biaya admin 6% tetap terasa besar. Sebaiknya gunakan fitur ini hanya untuk keadaan darurat.
Tips Agar Pengajuan BRI Easy Card Cepat Disetujui
Pengajuan ditolak? Jangan langsung patah semangat. Ada beberapa trik yang bisa meningkatkan peluang approval.
1. Lengkapi Semua Dokumen
Dokumen tidak lengkap adalah alasan penolakan paling umum. Pastikan semua persyaratan sudah siap sebelum apply.
2. Pastikan Penghasilan Sesuai Ketentuan
Slip gaji atau bukti penghasilan harus menunjukkan nominal minimal Rp3 juta. Kalau penghasilan pas-pasan, pertimbangkan untuk menunggu sampai ada kenaikan gaji.
3. Jaga Riwayat Kredit Tetap Bersih
Punya cicilan yang nunggak? Segera lunasi dulu. Bank akan mengecek riwayat kreditmu di Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) OJK.
4. Jangan Apply ke Banyak Bank Sekaligus
Mengajukan ke banyak bank dalam waktu singkat justru menurunkan skor kredit. Fokus ke satu atau dua pilihan saja.
5. Isi Formulir dengan Jujur
Jangan membesar-besarkan penghasilan atau memalsukan data. Bank punya cara untuk memverifikasi informasi yang kamu berikan.
Perbandingan BRI Easy Card dengan Kartu Kredit BRI Lainnya
BRI menyediakan beberapa pilihan kartu kredit. Mana yang paling cocok untukmu?
| Fitur | BRI Easy Card | BRI Touch Platinum | BRI Wonderful Indonesia |
|---|---|---|---|
| Limit Awal | Rp5-25 juta | Rp10-50 juta | Rp15-50 juta |
| Syarat Penghasilan | Rp3 juta/bulan | Rp3 juta/bulan | Rp5 juta/bulan |
| Iuran Tahunan | Rp250.000 | Gratis tahun pertama | Rp600.000 |
| Fokus Benefit | Cashback harian | Transaksi online | Traveling domestik |
BRI Easy Card cocok untuk kamu yang lebih banyak bertransaksi offline dan ingin mendapat cashback dari belanja rutin. Kalau kamu hobi belanja online, BRI Touch Platinum mungkin lebih menguntungkan.
Untuk yang suka traveling keliling Indonesia, BRI Wonderful Indonesia memberikan benefit khusus untuk hotel dan destinasi wisata.
Cara Aktivasi dan Penggunaan BRI Easy Card
Kartu sudah sampai di rumah? Selamat! Tapi jangan langsung dipakai. Ada beberapa langkah yang harus dilakukan dulu.
Aktivasi Kartu
Hubungi Contact BRI di 14017 atau 1500017 untuk aktivasi. Siapkan data diri dan nomor kartu saat menelepon.
Alternatifnya, kamu bisa aktivasi lewat aplikasi BRI Credit Card Mobile atau langsung di aplikasi BRImo.
Membuat PIN
Setelah aktivasi, kamu akan diminta membuat PIN 6 digit. Gunakan kombinasi yang mudah diingat tapi sulit ditebak orang lain.
Mendaftarkan ke BRImo
Agar lebih praktis, daftarkan kartu kreditmu ke aplikasi BRImo. Dengan begitu, kamu bisa memantau limit, tagihan, dan riwayat transaksi kapan saja.
BRI juga menyediakan Virtual Credit Card yang bisa diakses lewat BRImo. Fitur ini memungkinkan kamu bertransaksi online atau QRIS tanpa perlu membawa kartu fisik.
Kesimpulan: Apakah BRI Easy Card Layak Dimiliki?
Untuk pemula yang baru ingin memiliki kartu kredit pertama, BRI Easy Card adalah pilihan yang masuk akal. Syaratnya mudah, biaya tahunannya terjangkau, dan program cashback Tu Wa Ga memberikan nilai tambah untuk pengeluaran rutin.
Namun, seperti kartu kredit pada umumnya, bijaksana dalam penggunaan tetap jadi kunci. Gunakan untuk kebutuhan, bukan keinginan. Bayar tagihan tepat waktu agar terhindar dari bunga dan denda.
Kalau kamu merasa siap dan memenuhi persyaratan, tidak ada salahnya mencoba apply. Proses pengajuan online yang praktis membuat segalanya lebih mudah dari sebelumnya.
Semoga panduan ini membantu. Selamat memulai perjalanan finansialmu!
