La sécurité de la vie est un produit financier réglementé par la Superintendência de Seguros Privados (Susep) et commercialisé par des sécurités autorisées opérant au Brésil.
Selon les modalités déterminées, le contrat prévoit la possibilité de récupérer les valeurs accumulées pendant la durée de la surveillance de l'application de la loi, un recours qui est très sécurisé ou difficile à obtenir par manque d'informations claires sur la procédure.
Comprendre les règles qui régissent ce processus est fondamental pour éviter de perdre des finances, des annulations d'indemnités et des dépenses inutiles.
Quand est-il possible de faire votre sécurité de vie avec la reprise ?
Il existe une possibilité exclusive de modalités combinant la protection avec l'accumulation de capital, comme la vie de gestionnaire de bénéfices livre (VGBL) et le plan de gestionnaire de bénéfices livre (PGBL), ainsi que les applications traditionnelles avec la clause de valeur de rachat expresse prévue dans le contrat.
Nos sécurités de vie purement protégées — celles-ci sem- ment composant de poupança —, le contrat n'a aucune valeur passive de saque pendant la vigência. Le bénéfice financier dans ces cas est associé aux cas de sinistre couvert, comme mort ou invalidez permanent.
S'il est admis que la valeur disponible correspond à la réserve mathématique accumulée, déposée en tant que fret administratif et conforme au contrat, d'éventuelles taxes seront déclarées. Le montant varie directement selon le rythme de l'apologie permanente et avec les contributions réalisées.
La Résolution CNSP n° 382/2020 et les circulaires de la Susep établissent que les sécurités sont tenues de fournir des informations claires sur la réserve accumulée et sur les conditions de résiliation de tous les contrats qui empêchent cette fonctionnalité.
Documents requis et étapes du processus de sollicitation
La procédure de renvoi est formalisée directement avec la sécurité de l'émissaire de l'apôtre. Le canal peut varier : certaines sécurités permettent de solliciter une application ou une zone client sur aucun site ; outras exigem atendimento présencial ou envio de documentação physique.
Les documents habituellement sollicités incluent :
- Document d'identité avec photo (RG, CNH ou passeport) et CPF du titulaire de l'apólice
- Comprovante de titularidade bancária — a conta deve estar em nome do proprio segurado
- Numéro d'apólice ou certificat de participation
- Formulaire de demande de retrait, disponible pour la propre sécurité
- En cas de retrait partiel, l'indication de la valeur prétendue dans les limites contractuelles
Après la réception de la documentation, assurez-vous de la réglementation du processus et de l'obtention du crédit. Conformément aux normes de la Susep vigentes, la pratique maximale pour le paiement des retraits de VGBL et PGBL est de cinq jours d'utilisation à partir des données du protocole de sollicitation complète. Pour les applications de sécurité de la vie traditionnelle avec la clause de résiliation, les pratiques peuvent varier en conformité avec le contrat, mais ne doivent pas être ultrapassées pendant trois jours.
Dans ce cas, la sécurité est assurée par le droit du registraire de réclamer formellement nos canaux d'assistance de l'entreprise et, ultérieurement, agir à Susep par le biais du système d'assistance à la ville disponible sur le site de l'autarquie.
Implications fiscales et tributaires du resgate
La restitution des valeurs accumulées dans la sécurité de la vie avec l'accumulation est soumise au tribut de l'impôt sur le rendement, car la part et la forme de cobrança dépendent directement de la modalité contractuelle et du régime tributaire appliqué au moment de l'adhésion.
Pas de VGBL, l'incident survient sur le rendu - ou seja, sur le fait que l'application des valeurs soit effectuée pendant une longue période de temps. Non, PGBL a rendu hommage à sa valeur totale, une fois que ses contributions peuvent être déduites de la base de calcul de l'IR pendant la phase d'accumulation.
Les plans offrent deux régimes de taxation : une table progressive, qui suit les quotas traditionnels de l'impôt sur le revenu (de 0% à 27,5%), et une table régressive, dans laquelle les quotas diminuent progressivement conformément au principe de permanence de l'application - en initiant le 35% pour les rétablir. ils sont inférieurs à deux années et ont acheté 10% pour des périodes de récupération plus de ces années.
L'escolha du régime tributaire est irrévogable et devrait être faite au moment du contrat. C'est là que se trouvent ces conditions essentielles pour planifier le moment le plus adéquat pour réaliser ou rétablir la rentabilité liquide.
La rétention de l'IR dans la police est réalisée par la propre sécurité au moment du crédit. La sécurité doit être prise en compte de la valeur liquide pour obtenir un mouvement financier.
Resgate partielle, totale et pénalités contractuelles
Comme apólices com reserva cumulada geralmente oferecem a possibilidade de resgate partielle ou totale. Sans remise partielle, le contrat permanent et la couverture de sécurité sont permanents ; pas de réponse totale, l'apólice est encerrada et toutes les couvertures vigentes sont automatiquement annulées.
Nous avons réalisé nos premières années de vigilance du contrat en fonction des sujets aux carences et taxes de savoir qui réduisent efficacement la valeur disponible. Ces conditions doivent être décrites de manière claire dans le contrat et les conditions générales d'application, les documents que la sécurité est exigée à l'égard de l'acte du contrat et toujours sollicités.
Avant d'effectuer le retrait, il est recommandé de consulter l'extra de position financière de l'apólice, qui présente la valeur brute accumulée, les incidents chargés et la valeur liquide estimée du retrait. Ce document peut être sollicité pour assurer la sécurité à tout moment.
Canais de vérification et de protection contre la sécurité
Il est sûr que vous avez des problèmes avec les valeurs de votre application ou que vous rencontrez des difficultés dans le processus de renvoi qui peut être enregistré par Susep, qui utilise un système de surveillance des sécurités et reçoit des réclamations formelles des consommateurs.
Le portail de Susep permet de vérifier si la sécurité est régulièrement autorisée à exploiter, de consulter le statut des processus administratifs et d'accéder aux informations sur les produits enregistrés. Vous pouvez également consulter la situation cadastrale des corretores et des représentants.
Dans les situations dans lesquelles les irrégularités identifiées sécurisées ne sont pas prises en compte ou ne sont pas traitées par le retrait, le registre formel de la réclamation dans le système de la Susep donne un numéro de protocole et demande à la sécurité de répondre dans les conditions définies par la réglementation.
Le Procon estadual et le système consumidor.gov.br sont également des instances disponibles pour la médiation des conflits entre sécurités et sécurités en cas de violation contractuelle ou de demande injustifiée de paiement.
Conhecer ces canaux et vos direitos previstos na regulação vigente est la démarche la plus efficace pour garantir que le rétablissement de la sécurité de la vie se déroule sans obstacles nécessaires.
